阳光人寿融合医疗C评测，一文说清楚

阳光人寿融合医疗C应该是在各项条款都有局限，尤其是在免赔额设置上虽然是相对免赔，但是增加了一些限制，跟主流产品差距过于明显，通过分析看看到底是怎么样。

  本期产品评测看点：

1、影响百万医疗险好坏的三大要素

2、阳光人寿融合医疗C跟同类产品对比

一、影响百万医疗险好坏的三大要素

1、续保条款。就是第一年发生理赔或身体健康变化，是否影响第二年的续保。

2、保障范围。一般就诊产生的费用来自四个方面：住院费用、特殊门诊、住院前后门急诊费用和门诊手术费用，以此观察医疗险保障是否全面。

3、产品创新。百万医疗险大多相似，但是很多公司产品还是会在免赔、续保、增值服务上有所创新，更为人性化。

二、阳光人寿融合医疗险C跟同类产品对比分析

拿阳光人寿融合医疗跟当前最热门的平安E生保进行对比，我们看看这两款产品到底差别在哪，具体如下：

百万医疗险一般价格都差别不大，阳光融合医疗C唯一的优势就是实行相对免赔，也就是社保等其他报销金额大于免赔额时，可以不再设置免赔额，且免赔额是8000，相对而言，比其他医疗险理赔门槛要低。

但是这款产品缺点实在太多，具体如下：

1、续保年年审核

这款医疗险每年都要审核，最怕的是这种情况，如客户保单12月到期，偏偏11月发生重疾，这个时候刚要治疗却面临续保问题，保险公司续保意味着承担第二年理赔的风险大增，这个时候不一定续保，对消费者而言，最需要的时候偏偏被终止了，其续保要求是：

2、不保门急诊费用和门诊手术费用

对于就诊的四项费用中，融合医疗C是不保门诊手术费用和住院前后门急诊费用，所以医疗保障上有缺口。

3、设置基本医疗未先行赔付扣除额

重疾治疗往往会用到特殊门诊、门诊手术等，我们知道社保只承担住院治疗，对于门诊治疗只能刷医保卡，医保卡金额极其有限，阳光融合医疗险不仅限制特殊门诊年度最高10万，而且社保没有报销的话，还要扣除基本医疗未先行赔付扣除额，其条款是：

产品总结：这款产品最大的问题在于：戴着眼镜也找不出一个让人信服的真正优点。在产品本身的续保、保障范围上乏善可陈，唯一优势是相对免赔，但是增加了基本医疗未先行赔付扣除额，不仅单项住院费用有限额，年度总额也只有50万，这款产品缺点一大堆，跟同类产品差距过于明显。

百万医疗险本身理赔门槛高，且可以随时涨价或停售，保险公司承保风险很小，所以不强求有多么创新，只要续保宽松一点，保的比较全就比较好，没有任何必要设置如此苛刻条款，成为反面典型。

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