如何计算住院医疗保险金

住院医疗保险金是参保人在保险期限内因病或意外伤害住院后，保险公司需赔付的保险金额，它可以减轻参保人就医的经济负担。可很多时候，参保人计算的住院医疗保险金与保险公司核算的结果并不一致，为什么会这样呢？住院医疗保险金应如何计算呢？接下来，我们就以何先生的例子为大家详细解答。

计算住院医疗保险金，难倒七尺汉

今年5月7日，何先生因急性盲肠炎住院治疗，由于比较严重，医院方面进行了盲肠切除手术。5月15日，何先生康复出院。住院期间，何先生就医的所有费用共计6455元。这对收入并不高的何先生来说，也是一笔不小的开支，万幸的是，何先生早在两年前就购买了一款返还型住院医疗保障计划，便向保险公司申请了住院医疗保险金。何先生没有阅读保险合同相关条款，便自己开始计算自己的住院医疗保险金，但是，让何先生郁闷的是，算了三四次，结果没有一次是一样的，不是遗漏这一项，便是多算了那一项。最后，经过多次认真计算，何先生这才计算出保险公司应赔付的住院医疗保险金为5809.5元，其中包括了9天的住院津贴900元。

那可是，保险公司的工作人员核算的应赔付住院医疗保险金额，却与何先生苦思冥想的结果并不一致，相差了近千元。这是怎么回事呢？工作人员告诉何先生，住院医疗保险金的计算要考虑很多东西，何先生计算时将所有医药费全部算进去了，而且将一些免赔项也包含进去了，计算的结果自然也不对。

如何计算住院医疗保险金才正确？

保险理赔人员告诉何先生，要正确计算住院医疗保险金，要考虑三个方面的问题：第一、住院天数。何先生虽然是从5月7日－15日间住院的，但是7日下午住院，15日上午出院，从时间上计算，住院时间应8天；第二、保险范围。何先生在手术时使用了保险合同规定外的药品和医疗设施，这部分费用应为自付费用；第三、免赔天数。因为何先生当初购买的保险为津贴型保险，合同条款上明确约定了三天的免赔天数，由于何先生没有仔细阅读，所以在计算住院医疗保险金时将所有住院时间都算进去。

保险公司工作人员去掉规定范围外的需自付的医药费和医疗设施费共562元，再减去了3天免赔天数和1天多计算天数的住院津贴400元，最后计算出的住院医疗保险金为：4847.5元。