返还险并非越早买越好

　　在选择保险产品时，投资者倾向于购买能力“返本”保险产品。但保险专家提醒，市民在注意两全险返还功能的同时，也要意识到返还频率、返还金额、缴费期限的差异会影响保费水平。定期返还的两全保险越早越好。

　　被保险人参加两全保险，不仅可以获得保险保障，还可以参加一种特殊的零存款和储蓄。被保险人可以每月（或每年）交付少量资金，并存入保险公司。在保险责任范围内发生事故的，可以获得保障；安全到保险期满的，可以领取生存保险金养老。

　　目前，为了吸引投保人，很多保险公司除了期满返还外，还在保险期内增加了部分生存保险金的定期返还，如3年、5年等，返还的现金通常是保单的8%和9%。

　　这种两全险增加了定期返还功能，虽然加速了现金的快速回流，但保费支出也增加了很多。如果父母在孩子1岁的时候为他们投保A产品，他们将在10年内支付，每年支付20100元的保费。与30岁的投保人相比，保费更便宜，他们也可以提前获得生存支付。

　　据保险专家介绍，市场上两全保险的缴费期一般分为三年、五年、十年、二十年和三十年。对于具有储蓄功能的两全保险，缴费时间越长，年缴保费越便宜。但需要注意的是，由于缴费期延长，总缴保费将高于短期缴费保险。因此，对于资金充裕的市民，不妨选择缩短缴费期。