我们常说,基金固定投资需要长期坚持。有人会问:如果我坚持固定投资30年,我能吗?
当然,坚持固定投资是一件好事。如果你选择一个好的基金来投资你的资产,它可能会翻倍,但基金固定投资需要及时停止利润,否则它将降低资金的利润效率,甚至定期停止利润可以翻10倍,但只能翻1倍。
首先,市场是周期性的,牛市和熊市的更换是不可避免的。如果没有盈利,收入很容易回吐。
以指数基金为例,指数在每个周期都要经历一轮低估、中估和高估的过程。高估后,它将再次回到低估,并开始下一个周期。如果你在高估时没有及时停止盈利,你在上一个周期的收入将在低估的下行范围内丢失。
其次,定期止盈后的收益可以滚入下一轮定投,产生可观的复利效果。
复利的效果有多强?以现在的1万元为例,按复利计算40年后的总资产近22万元,按单利计算4.2万元。如果不投资,资产只有12274元。
此外,在中后期,资产积累通常足够大,新股摊销成本的效果逐渐减弱。相反,一旦市场回调甚至大幅下跌,资产将面临大幅缩水。
因为固定投资的目标是降低成本。如果降低成本效应减弱,固定投资的意义将消失,但风险将增加。
最后,最重要的是,定期盈利可以让你的投资体验更好,这样你才能坚持下去。
投资基金的目的是在获得收入后落袋为安。如果投资30年,资金翻了好几倍,总会觉得不踏实。
因此,关于止盈的操作模式,通常可以参考几个指标:
1)目标收益率
当你决定购买一只基金时,你应该为这只基金设定目标收益率,这个目标不能随着市场的上涨而无限调整。人性是贪婪的,失去纪律很难控制。一旦达到目标收益率,就应及时停止利润赎回。
2)最大回撤
有一种方法可以观察到最大方法,是为了避免基金在目标收益率止盈后继续上涨卖飞。
最大回撤可以在目标收益率(以下简称止盈信号线)的基础上设定最大回撤阈值,达到止盈信号线不止盈,而是每天观察,只有当最大回撤跌破阈值时才能止盈赎回。
3)估值
观察估值通常取决于指数的市盈率。一般来说,当市盈率超过80%时,就会被高估。高估意味着它不便宜。你可以考虑停止利润。赎回是价格上涨时最合适的时机。
希望以上内容对您有所帮助。