国际银行业监管的新趋势

论文标题:国际银行业监管从放松管制到再管制的新趋势

雷达/李，论文作者*凯

如果说80年代放松金融管控(Deregulation)它是全球金融体系的突出特征之一。20世纪90年代，在国际金融体系经历了多次风暴后，这一特征已经被再管制(Reregulation)的热潮了。

一、从放松控制到再控制的变化

自20世纪80年代初以来，以美国为主导，主要发达国家为了适应金融环境的变化，扫除金融监管，逐步放松金融部门的控制，形成强劲的金融自由化趋势，与金融全球化、证券化趋势，大大促进了金融领域的大规模扩张。放松控制提高了资源配置效率，进一步降低了提供金融服务的成本，促进了经济增长。然而，快速放松的控制也使一些国家付出了意想不到的高成本。实现自由化的金融部门更容易受到紧急情况的影响，金融机构经营的风险不断增加，并为此付出了沉重的代价。近年来，金融机构破产案屡见不鲜，国际金融市场动荡不定。这些金融动荡与其说是新的金融工具造成的，不如说是自由化金融市场上一些常见的薄弱环节造成的。事实证明，简单的放松监管并不是保证金融市场效率的好政策。自20世纪90年代初以来，当许多发展中国家热衷于实现金融自由化时，西方国家的金融监管机构已经开始建立和加强审慎监管制度，并致力于消除影响市场约束力的障碍。巴塞尔银行监管委员会作为主要发达国家中央银行的国际合作机构，在制定统一的监管制度和促进各国监管合作方面发挥着重要的领导作用。特别是自20世纪90年代以来，巴塞尔委员会就微观审慎和宏观审慎发布了一系列协议或文件（注：国际清算银行第67期年度报告（翻译）、124-125页、中国**出版社，1997。)旨在规范、完善、审慎地监管金融机构，其中影响最大的是1988年《统一国际银行资本衡量与资本标准协议》和1997年《银行有效监管核心原则》。巴塞尔委员会的这些协议不仅得到了十国集团的确认，而且越来越受到世界上许多其他国家的重视和响应。各国都要求其金融机构遵循巴塞尔委员会的原则，形成全球再控制热。

金融环境的变化使当前的再控制不可能回到依靠僵化的法律法规体系来实现金融机构的稳定运行，巴塞尔银行监督委员会实施审慎监督体系，以资本充足标准为主要评价指标，提倡充分利用市场约束力，依靠国际合作实现单一金融机构和整个金融体系的安全稳定。