京东白条为何被信用卡封杀 四大行未受影响

　　昨天，京东金融证实，招商银行和交通银行的信用卡关闭了京东借据的还款渠道。然而，国内主流银行的储蓄卡和信用卡，包括四大银行，都可以偿还借据。专家们对京东借据还款引发的风暴有不同的看法。有些人认为我们应该面对信用卡的方向 还有人认为，白条还款的风险应该给金融创新更多的空间。

　　招商银行和交通银行停止京东白条还款

　　最近，一些读者报告说，招商银行和交通银行的信用卡无法偿还京东借据。昨天，京东金融证实，这两家银行的信用卡确实关闭了京东借据的还款渠道，但国内主流银行的储蓄卡和信用卡，包括四家银行，都可以偿还借据。

　　招商银行表示:信用卡的本质是先消费后还款的小额信用工具。JD.COM白条也有这个特点，和信用卡一样。所以我们认为JD.COM白条是类似信用卡的贷款产品，应该用借记卡还款，不能还贷。据悉，该行9月初采取的措施于9月20日正式关闭。

　　京东白条可延期30天

　　根 根据监管部门的规定，商业银行个人信用卡（不包括服务农业、农村、农民的惠农信用卡）的透支应用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。客户不能使用信用卡 透支充值支付账户。业内人士表示，招商银行和交通银行的做法是可以理解的。京东借据可为客户提供两种不同的消费支付方式：最长30天延期付款或3-24个月分期付款 以及一定的信用额度，产品功能与信用卡非常相似，可视为信用产品。如果客户选择用银行信用卡还款，则属于贷款还款行为，存在合规风险。该人士还指 此外，与京东借据性质相似的蚂蚁华北不能用信用卡偿还，只支持用户余额、余额宝和借记卡快速支付自动扣除还款账单。这种做法比信用卡还款更多 加稳妥。

　　京东：白条的本质是信用销售，而不是信用产品

　　京东金融昨日对京东白条的性质发表了不同看法。JD.COM金融强调，JD.COM白条本质上是赊销，是JD.COM商城的应收账款，属于商业信用行为，不是信用产品。京东金融一直按照法律、法规和监管机构的要求推出创新产品 管理层的认可和大力支持将继续创新服务，为消费者带来更好的消费体验，真正实现包容性金融。

　　京东金融负责人表示，由于风险管理严格，京东白条坏账率低于行业平均水平。不久前，京东白条ABS(资产证券化)上市是首个基于互联网消费金融的资本市场ABS产品，鉴 在较高的安全边际和较低的坏账率下，坏账率低。京东金融与腾讯、光大银行购买、北银消费金融公司等数十家金融机构联合发起成立，旨在打击黑产品 互联网金融安全联盟促进了互联网金融业风险管理能力的提高。

　　JD.COM金融表示，JD.COM金融以开放的心态与各类金融机构合作，也希望传统金融机构共同创新共赢，帮助消费经济，促进消费升级，继续为消费经济输出信用和金融服务能力。

　　专家观点

　　用信用还信用确实违法

　　值得注意的是，专家们对白条还款引发的风暴也有不同的看法。有些人认为应该面对信用卡偿还白条的风险。中国人民大学重阳金融研究金融研究院客座研究员 表明，虽然京东金融表示，借据属于信用购买产品，但从实际功能来看，信用、透支、还款、分期付款等特点可以认定为贷款或信用卡等产品，本身是信用评估 作为实现提前消费的门槛，信用卡还款确实存在风险。

　　财务分析师刘银平指出，如果使用京东借据延迟支付，然后使用信用卡还款，这种行为确实是非法的。虽然监管机构没有明确禁止，但它在灰色地带行走。

　　应该给金融创新更多的空间

　　有些人认为它应该给金融创新更多的空间。易观智库高级分析师马涛分析，借据的信用销售形式实际上可以看作是电子商务购物场景的另一种形式。对于创新的互联网金融业务，不同的商业银行肯定会有不同的态度。在没有相应的监管规则的情况下，一些银行肯定会相对谨慎，而一些银行将相对开放，基于跨境合作的概念。

　　零一金融研究所所长李耀东表示，如何更好地为消费者提供更方便、更安全的服务，是传统金融和互联网金融相互促进和融合的核心问题。就像阿里的数据不一样 被银行认可，阿里只能推出自己的小额贷款。对于像JD.COM白条这样的创新产品，不应该简单地得出信用产品还款不合规的结论，而应该更多地考虑它是否可以 如何结合传统金融和互联网金融，提高消费者权益，是否带来新的风险，风险是否可控，提供更有效的风险控制手段。这本身就是两者融合的契机。无论是传统金融还是互联网金融，其创新服务的立足点都应该是为用户带来产品创新的优化体验，用新技术和工具解决相关的新问题，而不是牢牢地画地。

　　新闻追访

　　京东金融打击白条套现

　　作为互联网金融联网金融业第一款信用支付产品，2014年推出后，为合格的京东优质会员提供先消费后付款的信用信用购买服务，为客户带来安全快捷的消费 费体验。然而，随着服务不断为公众所熟知，它也吸引了一些别有用心的人利用漏洞套现。昨天，《北京青年报》记者从京东金融了解到，这一不良迹象导致了京东金融 高度重视，采取强有力的措施，通过京东金融自主开发的天网风险控制系统，打击网络中介和现金流出，冻结高风险账户的借据支付功能，遏制这种情况 良风气。

　　据报道，网络中介行业有组织有目的地从事各种信OM白条积累的市场口碑，针对各种信贷产品套现活动，制定各种JD.COM白条套现、商品收藏等广告和策略，甚至勾结少数不良第三方卖家以虚假订单的形式为动机不良的用户提供所谓的JD.COM白条套现服务。

　　JD.COM消费金融事业部风险管理负责人透露，还有一些无辜的用户，他们的个人详细信息在网络泄露事件中受到影响。犯罪分子从其他渠道获取这些泄露用户信息后，试图尝试 尝试将这些泄露账户与京东等平台进行碰撞。如果泄露用户的账户密码与京东账户密码相同，试图窃取账户中的银行卡资金或借据金额。针对这类风险，北京 东方已经实现了对账户异常登录的识别，强制保护了可能泄露的高风险账户，阻止了犯罪分子利用泄露信息撞击仓库的可能性。这些现象扰乱了市场秩序，增加了行业风险的传播，因为中介机构可以为不良用户提供京东借据开放和现金流出服务，也可以为其他金融机构的产品犯罪。

　　总结和对抗账户 在盗窃、借据套现等行为的过程中，京东金融不断升级天网风险控制体系，停止支付具有批量集团套现特点的高风险借据账户，及时有效地遏制了互联网金融业务的风险 蔓延。京东金融已与法律部门合作，采取法律手段加强对京东所谓套现策略介绍网站的打击，并成功关闭了多个非法网站。

　　京东金融消费金融部总经理徐玲告诉《北清日报》，京东金融不断升级天网风险控制系统，包装各种模型和策略，识别现金流出和账户盗窃，使现金流出行为无处藏身。