7月31日,央行发布了《非银行支付机构网上支付业务管理办法》,大大降低了第三方支付机构可以代理的金融业务范围。虽然引起了很多争议,但这是传统信用卡再次努力的机会。
此外,银行业协会近日发布的信用卡蓝皮书显示,截至2014年底,国内信用卡累计发卡4.6亿张,当年新发卡6400万张,较年初增长17.9%;全年信用卡交易额为15.2万亿元,同比增长16%。与此同时,信用卡利用率上升,欺诈率下降。
但经过多年的发展,信用卡市场饱和度较高。上述蓝皮书还显示,2011-2014年信用卡活动率分别为53.3%、56.1%、57.8%和58.7%。换句话说,虽然信用卡发行量很高,但40%的信用卡并不活跃。
因此,在过去的一年里,以广发和招商银行为代表的发卡银行一直在寻求精细转型。借助大数据、云计算等新技术,竞相走上差异化营销之路,通过互联网刺激信用卡需求。
银行移动化
根据央行最新发布的数据,截至2015年第一季度末,全国信用卡发行量为4.24亿张,较去年同期有所放缓。银行业分析师郑海告诉《时代周刊》,信用卡业务的竞争不再追求“数量”的增长,而是利用差异化营销服务振兴高质量用户,不断创新游戏玩法和产品,以提高用户的活动。
在游戏创新方面,移动互联网元素的添加已经成为一个新的“标签”。 特别是在与微信合作方面,主要银行非常积极,特别是在股份制商业银行方面,广发、招商银行、中信已成为第一批开设微信银行,加快营销移动化。
例如,广发率先推出了非接触式和二维码支付,以满足客户的消费习惯和支付偏好。此外,银行还通过“广发日”活动推出了“微信卡包”等业务,成为第一批尝试新鲜移动交易的银行之一。
然而,与股份制商业银行相比,几家主要国有银行的步伐并不慢。最近,中国建设银行微信银行发布的数据显示,2014年微信官方账号累计交付用户4.9亿,建立了“微金融”、“快乐生活”、“信用卡”三个服务模块,覆盖金融功能75项。
除了在移动领域与微信等终端应用程序相结合外,一些银行还试图通过大数据等手段改变信用卡市场模式,激活信用卡用户的活动。例如,通过数据预测和消费者分析,掌握消费者的消费心理,满足消费者的个性化需求,提高运营决策、品牌管理、产品开发、营销和客户维护的效率。
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