华夏常青树全能版和合众壹号两全保险对比，哪款更值得买？

华夏常青树全能版和合众壹号两全保险对比，哪款更值得买？

本期产品评测看点：

1、常青树全能版和合众壹号对比分析

2、两款产品对比总结

一、常青树全能版和合众壹号对比分析

由于合众壹号是2018年4月份新上市产品，比常青树全能版后上市近一年，有后发优势，因此条款上具有一定的针对性，具体如下：

看完产品对比就会发现，合众壹号有一定的模仿嫌疑，两款产品身故和重疾赔付都是赔保额、保费、现金价值取大者，意味着保费不倒挂，但就具体条款来看，除了交费期限有细微差别外，常青树全能版明显价格要便宜不少，其他区别在于：

区别一：产品重疾保障不同

合众壹号重疾疾病种类比常青树全能版多了8类，由于保险业协会只对25类高发重疾做了疾病定义规范，其他的疾病各家公司标准不一，所以常青树全能版保100类和合众壹号保108类，谁更好无法真正区别。

区别二：产品祝寿金返还不同

两款产品都约定被保人80岁生存，可以返保费，且后续保障不变，意味着80岁后赔的是保费+保额，客户生存时间越久越有利。

合众壹号祝寿金返1.1倍保费，常青树全能版就是返保费。

区别三：产品附加医疗不同

合众壹号附加顺乐医疗，额度只有5000-2万，且不保证续保，日常作用有限，其条款是：

常青树全能版附加住院费用2013，额度有5000-4万，且保证续保3年，具体规定如下：

二、两款产品对比总结：

产品点评：近年来很多小公司和互联网保险公司，在重疾险开发上不遗余力，价格实惠，重疾疾病种类数量一个过一个，产品同质化严重，但是有一个险种是小公司想模仿却不敢模仿的，那就是附加医疗险。

根据过去保险公司理赔数据，医疗险理赔件数是重疾险的几倍甚至二十倍，这种无理赔门槛的医疗险，意外和疾病住院就能赔，理赔风险极高，考验保险公司网点等综合实力，小公司产品要么干脆不卖附加医疗，要么不保证续保，降低风险。

合众壹号在重疾种类和祝寿金上并无明显优势；但是华夏常青树全能版在日常应用最多的医疗险和交费价格上占明显优势，那合众壹号保险怎么样？从产品上说，常青树更好，但是投保合众壹号保险的客户可以优先进入合众人寿开发的养老社区，值得注意。

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