家庭抗风险保险理财来帮忙

每个家庭的目标都是安居乐业。然而，随着经济的发展，自然资源受到严重破坏，社会环境和生活环境得到缓慢改善，城市高密度人群和高强度工作使每个家庭成员所有这些都面临着巨大的风险。健康是首先要注意的，其次是经济状况，如何更好地实现家庭风险抵抗，专家建议家庭保险和财务管理。

家庭抗风险需求实例

王女士今年31岁，家庭年收入42万，房产价值300万，储蓄约20万。王女士年收入12万左右，丈夫年收入30万左右。现在他们每年都有一份大病保险 3000多元，保额10万元；10个月大的孩子给她买了婴儿意外险，每年交280元，保额2万元。我听说保险金额应该是家庭年收入的10倍左右。我不知道如何改善家庭的保险结构？王女士负责家庭财政权力，所以她一直更关注家庭的各种抗风险技能。她希望财产和经济能确保家庭健康，享受良好的医疗资源；同时，父母和孩子的养老金和教育也应该计划好。

根据王女士提供的家庭基本信息和保障要求，保险理财专家提出了以下家庭抗风险建议：

1、首先要明确王女士等中等收入家庭的风险主要来自几个方面：1）家庭健康保障；2）现有家庭财产的安全；3）家庭财务收入风险；4）父母抚养老问题；5)儿童教育基金支持。因此，保险和财务管理应从以上五个方面进行综合分析。

二、购买保险的原则是健康保障、储蓄养老、投资。” 俗话说，意外、疾病和养老是人生的三大风险，最难预测和控制的是意外和疾病。因此，对于医疗资源质量要求高、收入可靠的个人和家庭可以选择高端医疗保险，国内外私立医院和公立医院特殊需求部门可以使用，保证金额高达100万，其中世界最高2000万，享受高质量的学生活。

3、老年人体质特殊，意外骨折概率高，健康保障不容忽视。有必要选择合适的意外险和医疗重疾险。给老年人买保险时，要注意保证续保的条款避免后期体检的麻烦。需要注意的是，在家庭抗风险中为老年人购买保险时，要注意保费倒挂。

四、给孩子买保险，首先要考虑孩子的意外伤害保险，保证期为一年；对于经济丰富的家庭，可以在孩子小的时候为他们购买儿童教育保险，建议收到期限包括在大学教育基金中，每月支付费用可以延长支付期限。