具体用户情况:
我今年27,LG我是公务员,年收入5W,LG医生年收入10W,现有房屋出租,年租金3W,价值80W,房贷18W,基金50W,股票6W。我丈夫和我都是公费医疗,没有买任何保险,老人每年都要孝顺1W,每月花费约2000英镑。现在我想问专家如何分配我的资金。非常感谢。
[张智博]:
您好!感谢您对智博理财的关注! 我们结合您提供的简单信息进行以下分析: 1、 您的家庭保障金额不足,只有社会保障不能完全满足家庭未来的保障,如重大疾病、夫妻未来养老金和子女未来教育准备。您的家庭保险金额最高可达150万元,年保费在12000-18000元之间为合理范围,具体的保险选择,应结合您的具体需要来确定。 2、 在年平衡方面,你家目前的年收入是15万元,年固定支出是3.4万元,这样你就可以每月花费7500元来完成下一个财务目标。 3、 您现有的投资结构需要高风险承受能力,同时不知道是否结合家庭未来的财务目标,如养老金规划,应以长期回报为主要考虑因素,完全依赖基金和股票投资风险过大,因此建议您结合家庭的具体财务目标,适当调整现有的投资结构,或在余额资金调整过程中考虑,市场上有许多主要的投资工具,并逐渐成熟。可以考虑黄金、定期银行存款、银行金融产品、信托、房地产等的组合投资。 4、 建议您首先明确家庭未来的财务目标,并根据您的目标制定相应的投资计划,需要考虑时间、家庭风险偏好和风险承受能力。