我和妻子结婚两年了。去年8月,我女儿文文的出生给我们带来了很多快乐。我以前没有下定决心买保险。现在我觉得我应该为我的孩子制定更多的计划,所以我想找保险专家为我们制定一个合适的保险计划。
目前,妻子还没有出去工作,因为她想照顾孩子,但社会保障和医疗保险一直在支付(妻子今年29岁)。我今年30岁,在一家私营企业工作,年收入15万元左右,公司还提供社会保障和医疗保险。现在全家都在租房,去年买了车,有一些存款,最近没有买房等大额开支的计划。除生活费用外,每年约有7-8万元的余额。一些朋友每月花2000元左右投保。我们认为这笔费用是可以接受的。我希望最终的计划成本不会超过太多。谢谢。
案例分析——
记者:从李先生描述的情况来看,虽然他的收入很好,工作稳定,社会保障等,但没有商业保障。你如何评估这样一个家庭?
保险专家:李先生的家庭是一个收入高、关注孩子未来生活的家庭。但由于家庭目前没有商业保险,他作为家庭的经济支柱,承担了更大的经济责任,风险最大。
记者:他们家应该从哪里开始投保?
保险专家:让我们分析一下,李先生家庭的保险需要满足三个需求:首先,他们自己的安全与温暖的家庭和艰苦的事业有关,如何提供充分的保护?第二,由于女儿文文去年8月出生,李先生和妻子深知知识的重要性,希望小文文将来能接受良好的高等教育。因此,有必要提前准备好教育资金。三是李先生需要更好的投资渠道,充分发挥个人闲置资金的作用,既能保值增值,又能在急需时成为现金。
记者:在为孩子建立教育储备之前,他必须先完善自己和妻子的保障。
保险专家:是的。李先生的家庭保险,首先要考虑人寿保险、健康保险、意外伤害保险等具有较强保障功能的人身保险。购买人寿保险和健康保险的目的是将部分风险转移给保险公司。此外,为儿童提供更强的个人保险产品,如儿童教育年金保险。
记者:那么,根据他们的收入和其他具体情况,你给他们什么样的保险组合呢?
保险专家:我为李先生的家人设计了“幸福生活+康宁终身+红星儿童”根据其要求,基本组合每月保费不超过2000元,但总保障为128万元。
这种保险搭配的优点是可以提供足够的保障,尤其是李先生可以在没有后顾之忧的情况下努力工作。此外,投资不仅可以为儿童提供足够的教育资金,还可以解决儿童未来的风险投资问题。目前,李先生的家庭还没有进行任何投资,可以通过保险,让专家理财,更加稳定可靠。一般原则是,我们希望李先生的家庭能在资产保值的前提下实现增值。资本安全第一,收益率第二。