月收入三千三口之家的保险理财方案

　　王女士：我今年35岁，月收入1400元，医疗保险齐全；对象30岁，月收入1500元，有五险，家庭月支出1000元左右，有房子，没有贷款，存款13000元，有四岁的女儿，专家应该怎么理财？

　　 家庭保障是必不可少的

　　 王女士的家庭财务管理应从四个方面考虑：建立家庭风险保障，增加家庭财务收入，建立儿童教育储备，开源增加家庭收入。具体建议如下：

　　 1、建议为王女士购买一些保险金额为10万-30万元的意外伤害保险。再做10万元的重病保障。年投资约3000元，比例不得超过家庭年收入的20%，但不得低于10%，否则不能起到保障作用。

　　2、虽然王女士没有抵押贷款压力，但家庭财务管理的总资产并不是很高。根据目前的通胀指数，生活和消费并不富裕。建议在留足家庭应急储备3-6个月生活费约5000-7000元的基础上进行风险投资。货币基金、国债等低风险投资是相对稳定的选择。

　　 3、建立儿童教育基金储备，制定儿童教育基金规划。孩子们即将上学的费用也开始逐年增加。建议每月800-1000元购买儿童教育基金储备固定投资产品。

　　 4、开源增加家庭收入。目前，青岛家庭收入水平处于中等水平。建议通过兼职或更换工作，努力增加家庭总收入。

　　两个账户固定投资基金

　　 目前，王女士财务管理的主要目标应该是积累孩子的教育费用和自己的养老金费用。

　　 首先，王女士可以拿出10-15%的年收入为自己和丈夫购买商业保险，年支出约5000元。建议购买万能保险、重大疾病保险和意外伤害保险。在获得保障的同时，万能保险可以在60岁后转化为养老金。

　　其次，稳定的基金组合将每月家庭节余2500元定投。可分为两个账户。一个账户每月投资1500元作为儿童教育基金账户。根据保守的年化收益率，18岁上大学时可获得38万元，多余部分可作为养老金储备。另一个账户每月投资1000元作为养老金储备，20年后退休时可获得42万元。养老费用也足够了。

　　 最后，现有存款1.3万元作为风险储备，另外1万元投资于股票基金，在获得高回报的同时，部分赎回，用于处理家庭的大额支出。