0-18岁买保险完整计划

今年出生的“猪宝宝”和即将出生的“奥运宝宝”特别是，有些人粗略计算，根据中国目前的家庭收入和生活水平，抚养孩子从出生到成长大约需要20万到30万元，不包括孩子成长过程中所需的医疗费用。而且如果早点给孩子买保险作为保障，父母可以节省很多费用。让我们为0-18岁的儿童制定一套完整的保险计划。

不同年龄段的保险分析

案例家庭：李先生，28岁，月收入3000元；刘女士，26岁，月收入2500元；女儿妞妞出生4个月。

妞妞的特点：泰康人寿北京分公司财务规划师朱燕说：“妞妞这么小的宝宝，刚出生的时候有一定的免疫力，可以抵抗大部分病毒。但是随着时间的推移，宝宝更容易磕磕碰碰，更容易生病。因此，有必要为妞妞购买事故和医疗保险。”

可购买的具体保险类型：朱燕介绍，一般婴儿出生30天后，可以为他们购买保险产品，购买顺序应为：意外保险、儿童重大疾病保险，在这些保险完整的基础上，然后考虑购买教育基金保险。朱燕建议家长将孩子的意外伤害保险和意外伤害医疗保险附加到家庭保单中，或者为孩子购买严重疾病保险和意外伤害保险中，这样价格便宜，保险保障更全面。

■温情提醒

利用福利保险获得保障

中国平安保险公司北京分公司财务规划师吴明提醒妞妞的父母：不要忽视北京一老一小医疗保险、家长单位家庭部分报销功能、一些保险自助卡和脐带血保险功能的组合。虽然这些保险是消费者保险，但它们是福利保险，质量好，价格低。与商业保险的合理结合可以更好地照顾儿童。

案例家庭：王先生，32岁，月收入6000元；张女士，30岁，月收入4000元；儿子小虎，5岁，幼儿园班

老虎的特点：老虎更活跃，对所有新奇的事物都很感兴趣。但自我保护意识很差，经常发生碰撞和其他小事故。老虎这个年龄是抵抗力最弱的时候，很容易生病。

可购买保险品种：中国人民保险意外健康保险金融专家组建议王先生和张女士在投保时应注意附加医疗责任：如果父母可以为孩子购买5万元的学生和儿童意外伤害保险，并注意附加意外医疗和住院医疗。

■温情提醒

朱燕指出，如果3-6岁的婴儿上幼儿园，他们可以投保“学平险”。小虎投保“学平险”之后，如因意外伤害或疾病，到医院门诊或住院所发生的费用可由保险公司相应赔偿。家长可以为小虎投保两份不同保险公司的学平险，每份价格为50-80元，可以扩大保额，增加保险承保范围。如果小虎以前没有购买重大疾病保险，现在应该补充这个年龄段。

太平洋人寿保险北京分公司财务规划师荣伟建议，家庭收入水平高，教育准备越早越好，儿童教育已成为家庭支出的主要部分，提前规划儿童教育基金，如果以前没有购买相关产品，现在可以补充，购买儿童教育保险是一个不错的选择。

案例家庭:赵先生，38岁，月收入1.2万元；王女士，35岁，月收入4000元；女儿童童，10岁，小学四年级

童童的特点：童童正处于小学阶段。随着年龄的增长，她的身体抵抗力会逐渐增强，她的个性会逐渐独立，她会逐渐承担起照顾自己的责任。此外，童童体质虚弱，经常生病就医。即使对像赵先生这样的白领家庭来说，他也形成了一定的经济压力。

可购买保险：中国人民保险财产保险意外健康保险金融专家组建议，为了避免车祸等事故，或者应该给童童意外保险，例如，继续两家不同的保险公司学习保险，一旦孩子发生事故，可以得到一定的经济补偿。此外，童童体质虚弱，经常生病就医，父母可以增加住院补贴保险，减轻住院给家庭带来的负担。

■温情提醒

各种方式储备教育基金，分散风险

太平洋人寿保险北京分公司财务规划师荣伟建议，如果孩子以前没有教育基金，应该在这个阶段补充。泰康人寿北京分公司财务规划师朱燕提醒彤彤的父母，教育基金的储备多种多样，不要孤注一掷，选择单一的投资方式。保险是唯一具有保障功能的教育储备方式，但存在收益率低的缺陷。如果家庭想获得长期稳定的回报，建议使用保险、基金固定投资、银行储蓄、债券购买等方式进行投资。这种组合理财方式不是看股市走牛，而是抱着“捞一把”的思想。相反，类型和风格差异越大，各种投资的优势越多，承担相同风险的回报就越高。因此，三口之家的理财方式是通过投资组合的跷跷板效应，分散和降低风险，建立灵活的投资组合。