一份三口之家的保险全规划

　　家庭总收入的30%用于风险防范 综合保障计划兼顾养老医疗教育

　　今日主角
　　30岁的赵先生在一家外企工作，月收入6000元，妻子28岁，是一名中学教师，月收入4000元，有一个2岁的孩子。夫妻双方父母都有养老金，负担不大。目前，赵先生一家拥有价值约70万元的60平方米房产，购买基金产品10万元，定期存款8万元，家庭月支出约3000元。赵先生和他的妻子都有基本的社会保障和医疗保险，没有购买任何商业保险。赵先生通过金融朋友交流平台咨询了我们的报纸，希望专业人士能在合理的财务管理下为家庭提供详细的保险计划，并希望为孩子们储备未来的阅读费用。
　　理财建议
　　这是一个典型的三口之家，年收入12万元，年家庭生活费用约3.6万元。赵先生应该对家庭财务做一个总体规划：
　　首先，应准备风险防范基金（约30%的家庭总收入）。包括紧急储备基金、社会保险和商业保险。为紧急需要留出约2万元的紧急储备基金。您可以选择银行存款或购买货币基金。赵和他的妻子都有社会保险，他们还需要补充和改进商业保险计划，以提高家庭的风险承受能力。
　　其次，要规划好家庭消费基金(家庭总收入约40%)。包括购车、购房、旅游、子女教育基金，保证生活质量。目前家庭月固定支出3000元左右比较合理，定期存款保留2万元，其余可以投入收入较高的银行理财产品，以后按比例增加月节余投资。
　　最后，考虑风险投资基金（约30%的家庭总收入）。包括房地产、黄金、股票、基金、期货和艺术品收藏。赵先生对现有基金产品的投资为10万元，根据收入保留。建议以股票型或部分型为主。未来的节余资金也可以按比例增加，也可以投资于股票、黄金等投资品种。
　　保险计划
　　建议赵先生采用综合保障计划，每月支付1600元，年存19200元，为夫妻养老、医疗、人身提供保障，为子女节省教育基金，可以增加资产的价值。保险责任如下：
　　一.赵先生孩子的教育金:
　　1.大学教育基金:孩子18-20岁，3年每年领17600元
　　2.创业基金(婚姻基金):21岁一次性领取3.5万元(高预期)
　　3.养育金和豁免:如果被保险人在缴费期间意外残疾或死亡，可以免交剩余保险费，每年可领取1万元养育金，直至孩子21岁，大学教育金照常领取
　　二.赵先生和妻子的医疗保障:
　　1.意外门诊:意外门诊药费超过100元部分按85%报销，每年1万元
　　2.残疾保障:按照国家残疾标准赔偿1万元至10万元
　　3.住院报销:80%报销，5000元/年(病)，15000元/年(意外)
　　4.重症保障:投保180天后，王先生和他的妻子可以一次性以一次性领取10万元的赔偿金
　　三、赵先生及妻子的养老金保障:
　　1.王先生养老金:从60岁开始领取，每年16300元，80岁一次可领取277440元(高预计)
　　2.王太太养老金：从55岁开始，每年13644元，到75岁，75岁可一次性领取231936元(高等预期)