黄老伯买什么保险最合适?

　　62岁的黄老人退休后不久，退休后的安全问题成了他最近的担忧。他原来的单位效益一般。除了社会保障，该单位没有为他购买任何商业补充保险。为了在退休后无忧无虑地度过晚年，享受相对丰富的养老金和医疗保障，不给孩子们增加负担，黄计划拿出部分积蓄，去保险公司为自己购买一些人寿保险。

　　但令他沮丧的是，几家保险公司被告知他已经过了最佳保险年龄，甚至几乎没有适合他购买的养老金或医疗保险产品，“我才62岁，晚年生活才刚刚开始，怎么会被保险遗忘呢？‘边缘人’？”黄老伯百思不得其解。

　　支招：

　　由于老年人的风险率高，老年保险产品的保费标准自然不低，大多数老年人在经济能力和心理承受能力方面都不容易接受高保费。这是保险公司的老年保险“缺位”主要原因。

　　国内保险公司一般将意外伤害保险的龄限制在65岁以下，养老保险和重大疾病保险年龄限制在60岁以下。即使没有达到保险年龄的上限，保险公司也会要求投保人到指定的医疗机构进行体检，如果一两个体检指标不符合标准，保险要求可能会被拒绝。至于养老保险，虽然大多数保险公司放宽了年龄限制，但65岁以下的老年人可以投保，但保险费率很高。因此，保险业有句行话“投保要趁早”——50岁前最好买人寿保险。

　　但这并不意味着老年人不能利用保险公司现有的保险类型来获得保障。黄可以考虑购买两种保险产品：一种是特殊的老年保险，另一种是一些投资保险类型。前者，如老年意外保险，一般为老年人意外伤害造成的高残疾、骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等提供较高的保险保障，保险公司支付的最高保险金可达7-12万元。但老年保险一般只保障老年人的意外伤害，不保障正常医疗费用。老年人常见的骨折等非残疾意外伤害往往不包括在内。后者(即投资保险)只适合手头有钱的老年人，如果规划得当，也可以作为自己的养老基金。