初为人父如何安排家庭理财

目前，对保险消费的误解之一是盲目为儿童投保教育基金和创业基金保险。

　34岁的陈先生是一家媒体的部门主任；同龄的妻子在政府工作，现在正在休长假照顾她7个月大的儿子。两人月收入1万元，支出5500元，其中3500元花在孩子身上。现有储蓄32万元，基本上是国债和银行存款。

　　理财现状

　　聪明健壮的孩子们为这对夫妇感到骄傲。他们花了2万多元买了相机和相机，以保留儿子更多精彩的时刻。如何保证宝宝过上幸福的生活，得到最好的教育，是陈先生半年多来一直萦绕在心头的问题。这对夫妇一直在计给孩子一份陪伴他一生的保单，作为以后上学的资金来源，也是一种保障。但令人眼花缭乱的保险产品和前几天关于保险泡沫的讨论让陈先生无法下定决心。

　　陈先生的家人现在住在新城。虽然有点远，但环境设施很好。此外，在媒体工作中，陈先生经常在城里跑来跑去，所以他想花15万元买一辆滑板车。这对夫妇对股票投机非常感兴趣。虽然他们已经取得了一些成就，但当市场不好时，他们也会赔钱。如何让他们辛苦攒下来的钱继续增加价值也是陈先生和他的妻子担心的问题。

　　理财专家

　　陈主任的家庭正处于家庭成长期。根据计算，风险承受能力是积极的。建议将购车款分开账户，其余资产为10%担保寿险、20%存款、20%股票基金和50%二手房。

　　养成良好的消费习惯，可以选择二手车买车。

　　由于收入丰厚，无计划消费是年轻白领理财的常见问题。同样，陈先生的家庭收入也很高，但他没有多少积蓄。原因也原因。比如给儿子拍照，花2万多元买设备，显然是奢侈品消费，超出了家庭的经济承受能力。理财不是节衣缩食，而是控制这种不合理的支出。特别是近期客户家庭存在购车等重大支出压力，应合理安排消费。

　　合理安排支出的关键是科学安排家庭支出顺序。按顺序分为三部分。一是固定支出，如租金、房车贷款、保险、物业费等；二是服装、食品、医药、交通、通通等可变支出；三是娱乐、沟通、旅游、美容健身等灵活支出。由于许多家庭将投资和财务管理作为可有可无的资本安排，因此无法保证支出顺序，往往难以实现长期财务管理目标。建议客户家庭将投资和财务管理列为固定支出项目，固定月收入划出投资部分，长期积累，实现购房、子女教育、养老金等家庭的主要财务目标。根据陈先生家庭的实际情况，每月压缩1000元不会降低生活质量。

　　预计购车成本将进一步降低。你可以以大约一半的价格买到一辆明亮耐用的二手车。捷达、富康、桑塔纳等老三非常耐用，维护成本远低于新车。建议一次性全额支付。

　　孩子最大的保障就是父母收入稳定，家庭健康。

　　目前，对保险消费的误解之一是盲目为儿童投保教育基金和创业基金保险。事实上，保险的本质是转移家庭财务风险，家庭最重要的财务风险是家庭收入和家庭成员的健康。因此，家庭保险首先要保护的是主要收入创造者，防止因事故中断家庭收入。对于孩子来说，首先需要的保险其实是父母自己的保险(孩子是受益人)。因为一旦父母发生事故，保险公司支付的保险金可以取代父母，以确保稳定的家庭收入，让孩子继续正常生活。相反，如果孩子有保险，而父母没有保险，一旦父母没有保险支付，孩子就不能依靠那些教育基金和创业基金继续过上完整的生活。这就是父母和孩子保险的本末关系。此外，从发达国家家庭财务管理和保险的实践来看，儿童教育基金和创业基金的积累是由父母根据家庭综合财务管理计划、统一筹集、统一调度，不需要以孩子的名义筹集。

　　当然，人寿保险除上述狭义人寿保险外，还包括医疗保险和意外伤害保险。被保险人受伤时，后两种保险可以为家庭提供资助，充分发挥保险功能，这是成人和儿童必须购买的。虽然陈先生和妻子的单位福利和保障都很好，但这些福利并不能完全解决孩子的事故和医疗费用。因此，您可以为儿童购买医疗保险和意外伤害保险。医疗保险建议购买大病型和定额补贴型，可作为单位医疗费用部分报销制度的补充。