理财视点：买保险也要懂得量入为出

黑龙江省齐齐哈尔市做个体服装生意的田女士近日为两年前买的一份保险大伤脑筋。

两年前，由于买卖红火，田女士便在当地一家保险公司买了一份保期１０年的保险，年缴保费６６００元，共交了２年１３２００元。可到了今年由于家里有事，自己经营的生意也开始走下坡路，田女士对这每年６６００元的保费感到有些力不从心，于是提出了退保，可按保险公司的有关规定只给退还了１０００多元钱。遭受了损失后，田女士后悔不已：“当初保险时如果能理性些，量入为出，也许不会到今天的地步。”

据了解，时下，随着人们对保险认同度的增加，像田女士一样因支付能力发生变化而无法按期续保的投保者也越来越多。对此，有关理财专家提醒，由于当前保险品种纷繁复杂，想要买保险的人必须掌握“量入为出”的原则，以避免遭受损失。

光大证券有限责任公司理财专家杨铭认为，作为一个理智的投保者，应该根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，适当购买保险；要有长期缴费的心理准备，只有长时期负担经济支出，才能得到应有的保障。他说，一些人为自己投保份数比较多的保险，其年缴保费常常在几千元甚至万元以上。而生活经验告诉我们，一个人的经济收入受到很多因素的影响，很难维持一成不变的水平。一旦将来经济收入状况变差，就很难继续缴纳高额的保险费，到时如果退保就会造成重大经济损失。

为此，杨铭建议投保人应理性选择保险险种，在投保过程中主要考虑三方面因素：一是适应性。自己或家人买保险要根据需要保障的范围来考虑。二是经济支付能力。买保险是一种长期性的投资，每年需要缴存一定的保费，每年的保费开支必须取决于自己的收入能力，一般不要超过年收入的１０％－２０％。三是选择性。个人或家人都不可能投保保险公司开办的所有险种，只能根据家庭的经济能力和适应性选择一些险种。

杨铭说，在有限的经济能力下，为家里的“经济支柱”投保最为有效。当然，在有支付能力的前提下，要建立全险观念，这样意外、疾病、养老、医疗都会有赔付。