出口产品责任险—为出口企业保驾护航

为了保护消费者，美国和其他西方国家强制要求所有在当地销售产品的制造商投保产品责任保险。美国已经完善了产品责任管理。在整个业务周期中，任何一方-制造商、经销商、出口商、进口商甚至零售商都可能涉及产品责任的索赔。正确评估出口产品的责任风险，制定相关的出口对策，将成为有远见的企业在这些地区站稳脚跟、打开局面的重要条件。

所谓产品责任，是指企业因生产、销售或分配的产品有缺陷（设计或生产错误、产品不符合安全标准或未提供适当的警告标签和说明书等）而使用或经营产品第三方的法律责任。

一方面，美国人在200多年的移民历史中积累了强烈的自我保护和索赔意识；另一方面，美国政府重视并建立了非常健全的法律法规，对产品责任及其连带责任的赔偿有非常具体的规定。此外，历史上类似的案件也促进了这些案件的判断。

在美国，如果产品制造商没有投保产品责任保险或其他形式的信用担保，他将不会也不敢将其产品投资于销售渠道。如果一个顾客从超市买了变质啤酒，肚子不好，他可以在法院起诉超市或街道制造商。为尽量避免索赔案件的发生，厂家一般对其生产的产品或商品的外包装印有详细的说明和特别注意事项。有些产品不能在外包装说明书中使用，必须附上产品说明书和特别注意事项。

近年来，美国的产品责任索赔增加，索赔金额越来越高，引起了美国各行各业人士的关注。自20世纪90年代以来，美国政府一直在呼吁改革美国的产品责任法，但仍然没有结果。因为这个问题涉及到个人生命和财产价值的政府定位取向。

如果外国产品想进入美国市场，出口商首先需要出示当地或进口商认可的产品责任保险或其他信用担保。产品责任案发生后，原告经常起诉产品在商业环节的所有者或任何一方。当法院对受害人的赔偿金额作出最终判决时，或在案件审理过程中，法院鼓励所有被告共同协商受害人的合理赔偿比例。若多方协商遇到较大困难，很有可能某一被告先与原告达成解决协议，以免自行承担责任。虽然很少有被告免责解脱自己，但一旦出现，其他被告就会处于极其不利的地步。一般来说，所有被告将根据各自的责任保险保障限额和产品的利益合理分担责任比例。无论如何，为了得到有效的保护，所有涉及产品设计、生产、分销、销售的业主应提前与相关方签订书面协议，合理承担责任，给予对方合理的保护。

随着亚洲，特别是中国制造商或供应商向美国出口大量货物。美国进口商很快意识到了风险。因此，大多数美国进口商要求出口商为其产品投保，并将其纳入保障范围。考虑到产品在市场上巨大风险，沃尔玛等美国进出口商通常要求外国出口商（供应商）在自己的国内投保产品责任保险，并将美国进口商列为额外的被保险人，共同享受保险利益。如果供应商未能购买产品责任保险，他们甚至将购买产品责任保险作为开具信用证的条件之一。

产品责任风险有两个特点：

1.大多数事故已经发生，但尚未向企业报告（IBNR：Incurred But Not Reported）；

二、一般属于长尾风险（Long Tail Exposure）。

那么如何规避产品责任风险呢？在产品方面，降低或降低风险的最好方法是完美的设计和生产，但在现实中，这只是一个美好的愿望。因此，有必要采取后备保障的方式来减少企业的损失。产品责任保险就是通过保险费的固定支出，保证企业在遇到巨额索赔时减少财务波动的一种后备保障方式。冰箱、彩电、空调、厨具等家用电器对产品责任保险的需求较大，产品责任索赔案件多为家庭火灾。特别值得注意的是，美国法律规定，OEM制造商在设计、制造、说明标签、警告提示等方面的责任并不比品牌制造商少。

事实上，出口商购买产品责任保险有很多优点。首先，出口商可以控制保险费用。如果由进口商购买，他们经常在贸易价格中扣除一定比例的费用作为保险费。其次，出口商在购买保险时可以最大限度地保护自己的权益。当进口商购买时，他们通常只把自己视为被保险人，而不考虑将出口商纳入保险计划。第三，出口商也可以直接联系保险公司的业务。在提出索赔时，由于双方建立了良好的联系，这将有利于索赔的最终顺利解决。

任何提供产品或服务的机构都不能保证其产品或服务总是完美的，一旦质量事故必须对消费者承担赔偿责任，制造商将不得不投入大量的人力和物质资源来处理纠纷，产品责任保险后，相关风险以较小的成本转移给保险公司。