做好第三层次养老，让老年生活更有保障

　　随着社会的发展，各种问题层出不穷。目前，我国老龄化问题日益突出，人民生育意愿日益下降，我国人口老龄化形势日益严峻。截至2019年底，我国60岁以上人口比例已上升至18.1%，养老需求快速增长，养老已成为备受关注的话题。就在最近，人力资源和社会保障部领导人表示，中国将推出个人养老金制度，规划发展多层次、多支柱养老保险制度，提高企业年金覆盖率，规范第三级养老保险的发展。那么什么是第三级养老呢？做好第三级养老能让老年生活更有保障吗？

第一，什么是第三级养老？

　　我国目前的养老保险制度属于一种“三层次”系统。第一级是基本养老保险；第二级是企业年金和职业年金；第三级是个人储蓄养老保险和商业养老保险，即个人养老金制度。从广义上讲，第三级是个人为养老金准备的资金，除国家基本养老保险、企业年金和职业年金外。

　　近日，人力资源和社会保障部领导发言，在我国目前养老保险制度的三个层次中，基本养老保险制度作为第一层次几乎完善，职工和城乡居民养老保险覆盖近10亿人。企业年金和职业年金制度是第二级，已初步建立和完善，覆盖5800多万人。个人养老金制度是即将到来的第三级。

二、三级养老包括什么？

　　第三级养老金是我们所说的个人养老金制度，主要由个人储蓄养老金和商业养老保险组成，主要是对当前社会基本养老保险制度的补充，本质上是提前为养老金储备的个人养老金储备计划。那么什么是个人养老金和商业保险养老金呢？

　　1、个人养老金：参与者根据个人意愿建立个人养老金账户，并定期存入部分工资支付。国家将给予一定的税收优惠，暂时免征个人所得税。存入的钱将投入市场进行市场投资和运营，以增加养老金的积累。

　　2、商业养老保险：一般来说，是购买具有商业性质的养老保险。它可以根据自己的实际财务状况和未来预期进行灵活的规划和选择，是社会养老金和企业养老金政策的重要补充。被保险人按照规定缴纳保险费后，可以开始定期领取养老金，以保持和提高退休后的生活质量水平。

　　我国现行的社会基本养老保险制度解决了个人的基本养老需求，只能解决基本的生活保障问题。如果我们追求更高的生活质量，恐怕很难仅仅依靠社会保障来满足要求。因此，在自愿的原则下，为了追求更高的生活质量，可以缴纳个人养老金。如果有一定的经济条件，参加个人养老金和购买商业养老保险可以为老年人的晚年生活质量提供有效的保障。因此，做好第三级养老工作非常重要，可以使老年人的生活更加安全。