掌握这3点，买重疾险能省近60%！

很多人想买大病保险，但很多人会觉得贵。

尤其是一些线下产品，每年保费上万，实在负担不起。

问题是，觉得买不起的人，往往是生活压力大，需要大病保险的人。

那能怎么办呢？

别慌~小马老师告诉你几个投保小窍门。

让你花点钱，也能得到足够的大病保障。

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大病保险投保误区:没钱就少买？

保费预算不够，但还是想买大病保险。

咋办？

很多人的想法很直接。如果钱不够，我会少买。

保额30万，每年6000元，那我买10万保额，不就2000吗？

小马老师告诉你，这种做法不合适！

买大病保险就是买保额，保险金额直接决定了理赔时能赔偿多少。

所以一定要买够保额，否则意义不大。

想象一下，几万保额的大病保险，得了癌症，只赔几万，杯水车薪。

但这又回到了原点，买了足够的保险，保费太高，钱包不允许啊。

怎么办？

其实，低保费也可以买到高保额。

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三大重疾险投保诀窍：

低保费也可以买到高保额！

诀窍1:保证期选保70岁

第一种方法是选择保障期较短的大病保险。

保障期越长，保费越高。

同一重疾险，保额相同的，选择保险70岁，比保险终身，便宜30%左右。

当然，很多人会说，只保证到70岁，那以后该怎么办？

的确，选择保证到70岁，不能覆盖整个人生的重疾风险。

但重疾险的主要功能是补偿病后收入损失。

70岁以后，我们大多没有收入，家庭责任很少，大病保险的重要性相对较弱。

另外，要知道，保险的配置不是一蹴而就的。

现在，如果你没有足够的钱，你可以先重要的阶段。

以后有钱了，可以加保险。

诀窍二:死亡赔偿责任不能选择

如果保费预算不足，建议放弃死亡赔偿责任。

在线下大病保险中，死亡赔偿责任往往是必须的。

而网上大病保险，这一点要灵活得多，很多产品都不能选择死亡赔偿。

同一产品，不选择死亡赔偿，又要便宜30%。

当然，这并不意味着死亡赔偿并不重要，但它的优先级将低于严重疾病赔偿。

在预算有限的情况下，每一笔保费都要花在最重要的地方。

另外，还可以配合定期寿险，获得死亡保障。

定期寿险很便宜，保额50万，保额60岁，30岁男性投保，每年600元左右。

诀窍三:选择重疾额外赔偿的产品

重疾额外赔偿是指以前xx年重疾额外赔偿的保障。

比如保单前15年患重病，基本保额额额外赔偿50%。

这种保障形式起源于香港保险，近两年来，内地保险公司纷纷效仿。

这种保险责任非常实用，因为保险金额可以直接增加。

比如达尔文3号60岁前患重病，基本保额80%。

投保30万保额，60岁前患重病，可赔偿54万。

保险金额几乎翻了一番。

如果预算不足，选择有责任的产品可以节省保费。

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具体能省多少钱？

用了这三个投保诀窍，能省多少保费？

以达尔文3号和海保心爱2号为例。

(考虑到病后康复费用、病后收入补偿等因素，建议成年人大病保险保额至少30万。）

方案一能保终身，还附有死亡赔偿，保障要更全面。

方案2只保证70岁，不包括死亡赔偿。

但假设60岁前患重病：

计划一，赔偿30万，年保费5273元。

方案二，可赔偿36万，保费每年仅需1624元。

相比之下，虽然计划更全面，但对于目前预算不足的人非常适合第二种保险计划，每年1000多人，60岁前可享受36万重疾保险。

真正的花小钱，做大事。

最后，小马老师想提醒大家：

虽然对于预算较少的人来说，选择保证70岁更省钱，但一方面，市场上很少有大病保险能够如此灵活地选择。

另一方面，很多严重疾病保险也在版本中进行了调整，从保险到70岁版本中删除。

比如8月25日，达尔文3号保至70岁版将永久下架。

所以预算少，想配足保额的朋友，赶紧上车~