去哪里买保险更靠谱？（下）

今天，接着上篇科普继续讨论以下问题：

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去哪里买保险更靠谱？

03 网上买保险的流程

04 网上买保险的误区

1. 投保流程

没在网上买过保险的盆友们，可以看看这张线上投保流程图：

慧择保保驾到制作

首先，在产品页面，选择出生日期、保额、交费年限等信息，点击【立即投保】之后，会出现一个【被保险人健康告知】的界面。

这个非常重要，一定要仔细核对。如果健告符合，即进入到【个人信息】填写部分。

如果健告不符合，分情况↓

① 若投保的产品支持智能核保（操作起来像调查问卷），健告不符合即进入智核页面，按照步骤操作，可以提前知道核保结论：

1 可以投保

2 加费承保

3 除外责任承保

4 延期承保

5 拒保

这个功能对身体有小毛病的人非常有利，可以提前测一测，不会留下记录。

② 若投保的产品不支持智核，则无法直接投保，会有提示信息弹出，可联系客服【人工协助】处理；有的产品还可以申请邮件核保的。

整个流程操作下来，可能不到5分钟，只需要一部手机，非常简单。

2. 理赔流程

若是动了网上买保险心思的，基本得问上一句：“网上买理赔会不会很麻烦？

其实，不管你是在哪个平台渠道买保险，理赔都是找保险公司，不会区别对待，最终以保险条款为准。

在线上买的保险，会生成电子保单，等理赔时，拿着保单以及相关资料找保险公司，符合条款约定，即赔。

电子保单和纸质保单具有同样法律效力。

想要纸质保单的话，也可以申请。

但现在银保监会也更鼓励使用电子保单，提倡无纸化办公，更环保呀！

到了理赔时，流程其实都一样：

慧择保保驾到制作

第一步：

先报案。

第二步：

递交材料采取快递的方式投递到保险公司或者第三方保险服务平台。

第三步：

① 材料直接到保险公司审核的话，根据公司规定审核流程，然后沟通确认理赔资料的完整度。

② 先快递送至第三方保险销售平台，则由平台的核赔部门先审核材料，若有缺材料的情况会第一时间告知补充。

若审核无误，则寄送保险公司，由第三方平台与保险公司沟通协助办理。

如果理赔金较小，比如慧择有的小马理赔服务，2000元以内的理赔，都不需要邮寄材料，直接通过平台APP或微信公众号的理赔端口，拍照上传资料即可，还能随时查询理赔进度。

资料完整无误且责任明确的话，3个工作日内先行快速赔付。

大家也不需要担心线上买保险理赔会麻烦。

根据数据显示，线上理赔已经逐渐成为主流。

比如，阳光人寿的线上理赔申请率高达 89%，客户自助理赔比例达到 30%。

图片来源:阳光人寿年度报告

很多时候，就算你是线下买的保险，业务员也会引导你进行线上理赔，这样会更加方便快捷。

而且理赔的快慢，跟你在线上线下买并没有多大的关系。最大的影响因素往往在资料的准备，以及案件的复杂程度上。

案件复杂、赔款金额大的，保险公司调查、审核时间较长，这正常。

另外，如果遇到理赔纠纷，像慧择有法律援助服务，若索赔超过60天还没到账的复杂案件，在资料齐全、责任无误的情况下，慧择有可能会先垫付赔款。

这些都是线下投保没办法做到的。

1 网上买保险不安全？

有朋友会担心，网上购物经常会买到假货，自己又不懂保险，该如何辨别呢？

说实话，在银保监会严格监管下，在网上买保险是非常安全的。

但如果实在不放心，我们还有一些保险验真的办法。

●买前验真

登录银保监会的官网，就能查到保险产品的备案信息。

操作步骤：银保监会官网 → 办事服务 → 备案产品查询

提醒大家，很多产品的【宣传名称】和【条款名称】不一致，查询时要根据【条款名称】才可以找到。

例如想看【慧馨安2.0少儿重大疾病保险】这款产品，那就需要按【瑞泰完美童年重大疾病保险】来查找。

不过，银保监会官网更新可能会有滞后，假如你在上面没查到，也可以给保险公司打电话进一步核实。

●买后验真

投保互联网保险，一般都只有电子保单。

对于电子保单的验真，同样可以通过以下几个官方途径：

官方客服

官方网站

官方微信

官方APP

最简单直接的方法，就是拨打保险公司客服热线，把身份证号和保单号报给客服，由人工客服来帮我们验真。

2 网上保险可以随便买？

有些人在了解互联网保险后，觉得网上买保险实在太方便了，随便点几下屏幕，轻轻松松就能完成投保。

但互联网在方便大家的同时，其实也带来了一些隐患。由于没有业务员指导操作，消费者可能会忽略了一些重要的投保步骤。

如果你没有看清楚产品的健康告知、投保须知、保险条款等，随便投保，可能会给日后理赔带来麻烦。

我们必须秉持一个原则：不管是线下还是网上买保险，都必须如实告知健康状况。

比如甲状腺结节、乙肝病毒携带。虽然医生说没什么问题，连药都不用吃，但会影响到你的投保资格。

那是不是有健康异常，就不能在网上买保险呢？其实也不用太担心。

像我们在投保流程部分说到的，线上买保险可以通过智能核保功能，直接在投保页面回答几个问题，马上获得核保结论。

3 大病互助也是保险？

相信很多人都在支付宝上参加了相互宝计划，每个月可能分摊几块钱，以为生病时就可以拿到几十万的补助款。

但其实相互宝并不是保险，而是网络互助计划。

保险的本质是一纸法律合同，合同的执行由《保险法》等相关法律法规监管和保护。

而互助计划是一个互相帮助的团体，本身并没有强制性，生了病也不是 100% 能拿到钱。

因此，相互宝可以作为保险的补充，或者预算不足时的临时过渡，但建议不要拿它替代重疾险。

关于保险购买渠道，和线上线下区别的问题，今天就先科普到这里。

如果有更多的问题，可以询问慧择保险咨询顾问~