美国是商业保险模式大国之典范

美国是一个在经济、文化、工业等领域处于世界领先地位的超级大国，也是一个典型的商业保险模式大国，其中美国商业医疗保险在医疗保障体系中发挥着主导作用。其商业医疗保险覆盖67.9%的美国人(部分人口同时享受政府提供的医疗保障)。政府主要为老年人、弱者、疾病、残疾人、年轻人和士兵提供医疗保障，15.3%的人没有医疗保障。

美国医疗保障体系主要存在以下问题：

1、 目前，美国约有4600万人没有任何健康保险保障。

2、 医疗费用增长过快。1960年，美国人均医疗费用仅为148美元，2006年增长至7026美元，增长46.47倍。特别是政府Medicare和Medicaid以每年14.7%的增预算和整体经济，年增长率为14.7%。2007年，美国医疗费用占其比例GDP预计2016年这一比例将达到20%，居世界前列

3、 医疗保障投入高，产出低。美国的医疗支出居世界前列，医疗教育和医疗技术处于世界前列，但其健康产出效率并不高。根据联合国《2007/2008年人类发展报告》，美国人均预期寿命和婴儿死亡率居世界第30位。

为了降低政府医疗保障项目的成本，美国政府从1990年开始主办Medicare和Medicaid管理医疗服务、理赔审核、结算支付委托给蓝十字、蓝盾组织等商业保险机构，已被一半州采用。美国的医疗保险制度由私人医疗保险和社会医疗保险组成。医疗保险是政府资助的社会保险项目。在美国，许多人同时参加私人医疗保险和社会保险。可以说，美国的商业医疗保险是自由、灵活、多样买高档、没钱买低档的，适合被保险人的多层次需求。

美国商业医疗保险是一种特殊的社会保险制度。其目的是为65岁以上的老年人提供3200万人的医疗保险。医疗保险约占老年人住院费用的90%。相比之下，医疗补贴约包括低收入人群住院费用的80%，不足部分通过医院增加私人投保人的费用来解决。因此，私人保险的平均医疗费用高出近30%。

美国商业医疗保险福利分为住院医疗保险和补充医疗保险。强制参加住院医疗保险。住院医疗保险通过向在职人员征收医疗保险工资税(与社会保障工资税合称为社会保险工资税)筹集资金，由雇主和雇员分别缴纳工资收入的1.45%和2.9%。补充医疗保险是自愿的。补充医疗保险资金由一般财政收入和自愿投保人每月缴纳的保险费组成。目前，75%来自一般财政收入，25%来自保险费。