投保建议：普通家庭少不了保险理财

　　读者咨询

　　我30岁，科研单位部门经理；我妻子28岁，在科贸公司工作。他们都有社会保障。有一套价值45万元的房子，每月2000元。不久前，我喜欢加你的儿子。家庭月收入5000元，月支出3000元左右。现在银行存款3万元。我希望为我的孩子存点钱上学。像我们这样的家庭应该如何通过保险理财？

　　理财分析

　　保险理财不是富人的专利，每个人都可以用保险来帮助理财，尤其是收入水平低的家庭。保险的主要功能是经济补偿，在危机时期提供救助。因此，对于普通收入者来说，他们没有太多的积蓄来应对紧急情况。此时，保险财务管理应注重保障而不是投资。在这种情况下，是一个普通收入的年轻家庭，正处于家庭成长期。财务目标是在保障家庭财务安全的前提下解决儿童教育经费问题。

　　理财建议

　　(1)将每月3000元的支出调整为2500元，在不影响当前正常生活的前提下，每月节省500元的储蓄，使每年节省6000元，为家庭保障和未来孩子的教育做准备；其中，2000元用于购买一些高保障、低支出的意外伤害保险和定期寿险，转移健康和意外风险。为孩子购买城市居民医疗保险。

　　（2）王先生的保险计划：定期寿险30万元，年保费600元；意外伤害保险10万元，年保费230元；意外医疗保险1万元，年保费78元。同时，子女意外伤害医疗保险1万元，保费90元。

　　(3)王太太的保险方案:定期寿险30万元，年保费570元；意外伤害保险10万元，年保费230元；意外医疗保险1万元，年保费78元。

　　(3)婴儿保险方案:申请城镇居民医疗保险，年保费30元。