专家细解保险理财诀窍

　　如今，保险理财已成为热门话题。如何了解保险理财？如何选择适合自己的保险理财产品？如何规避保险理财的风险？如何在风险可承受的前提下实现更高的收入目标？昨天，中国保监会在网站上回答了保险财务管理的在线问题。中国保监会政策研究办公室主任周道徐、中国人寿保险公司副总裁苗建民、清华大学陈秉正教授回答了投资者的问题。
　　三点不同于基金股
　　周道徐主任表示，许多国内居民对保险金融管理并不十分熟悉。与发达国家相比，保险金融市场的发展仍存在很大差距。保险作为一种金融工具，在金融资产结构中仍有很大的改进空间。
　　陈秉正教授总结了资品种的差异，陈秉正教授总结了三个方面：第一，当你购买保险时，你也会得到相应的保证，这是基金和股票所没有的功能。第二，保险产品比股票和基金更稳定。一般来说，风险较低。第三，在回报收入方面，保险产品不如基金和股票。
　　财产险意外险无理财功能
　　陈秉正教授认为，在财富保障方面，几乎所有的保险产品都能保护财产，但并非所有的保险产品都具有保值增值的功能。财产保险和意外险通常没有财务管理功能。具有理财功能的产品主要是寿险产品，最重要的是投资连结保险。其他，如分红保险和万能保险，与保险公司的资金使用和经营业绩有关，可以在一定程度上保值增值财富。投连险、万能险、分红险都可以作为理财的选择。
　　投连险风险最高
　　陈秉正教授说，从风险的角度来看，投资保险是最高的。因为保单的现金价值会随着保险公司的资金使用而波动。二是万能保险，万能保险是利率敏感产品，也会引起波动。股息保险应按照保险合同的承诺兑现，不会随着利率波动而变化。
　　苗建民认为，股息保险、通用保险和投资连锁保险的资产配置结构不同，保证程度和保值增值能力也不同。不同的产品适合不同风险偏好的消费者。
　　如何避免通货膨胀？
　　关于如何选择保险产品来减少通货膨胀的影响，苗建民认为，金融产品比经济适用的产品更能应对通货膨胀。陈还认为，购买一些连锁保险或通用保险可以在一定程度上减少通货膨胀对保单现金价值的缩水。我们的记者 严洪伟
　　投资建议：不同年龄选择不同的保险
　　对于中等收入家庭的保险配置，陈建议：年轻时，适合购买一些经济适用产品，不适合购买养老金、投资产品；到四五十岁，家庭有一定的经济基础，收入稳定高，可以购买一些投资产品，如投资保险；60岁以后，收入可以长期保证，可以投资更多的投资产品。