理财型保险也可保值

　　说到财务管理，大多数公民可能会想到购买股票和基金。事实上，保险在投资者的资产配置中也同样重要。保险产品具有独特的安全功能，购买具有财务管理功能的保险产品也可以应对通货膨胀。最近，相关专家访问了中国保监会的网站，并与网民就保险财务管理的话题进行了在线交流。

　　投保和购买基金证券不同

　　为了合理配置自己的资金，市民可以选择许多渠道，如保险、证券和基金。

　　清华大学陈秉正教授指出，保险、证券和基金的区别在于，首先，保险是保险产品，也就是说，投资者在购买保险时会获得相应的保险保障，基金产品和股票都没有这些功能。第二，与证券和基金产品相比，保险相对稳定。投资者获得保险赔偿或保单投资收益的稳定性高于购买基金和股票获得回报的稳定性，即风险较低。第三，在回报收入方面，保险产品不如基金产品和股票，保险产品风险低，还有其他安全功能，回报不能像股票和基金那么高。

　　中国人寿保险公司副总裁苗建民指出，保险产品不能转让，没有市场价格，不能在二级市场买卖。投资者只能在保险公司退保，不能转让给第三方。

　　金融保险可以应对通胀

　　一些网民担心，随着价格的上涨，保险产品的价值也会下降。如何解决这个问题？

　　苗建民表示，投资者选择金融保险产品将比选择安全产品更好地应对通货膨胀。

　　例如，陈秉正说，保单的现金价值可以随着投资账户中的收入而不断提高。因为投资账户中的大部分资金可以投资于资本市场和股票市场，这可以在很大程度上抵御通货膨胀。购买一些投连险和万能险，可以在一定程度上减少通货膨胀对保单现金价值的缩水。此外，投资者应注意一些产品的设计。例如，对于一些养老金产品，投资者担心退休后会长期贬值和毫无价值。这样，你就可以购买一些增加保险金的保险。如果通货膨胀继续，投资者的年度保险金也在增加。

　　苗建民还表示，股市走势对不同保险理财产品的影响不同，对投资连锁保险影响最大，其次是万能保险，最后是分红保险，对担保产品影响不大。

　　现在买投资连续保险比在上海证券交易所6000点买投资连续保险要好。但这仍然取决于个人风险偏好和经济承受能力。股市总是波动的。目前，市场上的投资连接产品与股市有很大的相关性。如果股市走势良好，投资连接保险的收益率将相对较高；如果股市不好，投资连接保险的收益率相对较低，可能为负。这取决于投资者对股市基本趋势的判断。

　　金融保险的选择取决于风险偏好

　　分红险、万能险、投连险都有理财功能。投资者应该如何选择？

　　苗建民指出，金融产品的风险特征不同，传统产品的安全风险相对较低，因此更适合风险偏好较低的人。但对于风险偏好较高的消费者，可以购买具有财务管理功能的产品，如分红保险、万能保险、投资保险等。这三种保险，比如分红保险，有很大的保障功能，也有一些理财功能，比如万能保险和投连险。由于这三种产品的资产配置结构不同，保证程度和保值增值能力也不同。因此，不同的产品适合不同风险偏好的消费者，不能一概而论。

　　一般来说，健康产品没有额外的股息或财务管理功能。如果消费者需要，他们可以在购买连锁保险的过程中增加重大疾病附加保险，他们可以通过附加保险获得保障功能。