要注意突出保险的理财功能

　　说到保险财务管理，许多客户首先想到保险能赚多少钱，并与营销人员计算投资回报率。如果营销人员盲目地与客户计算投资回报率，他们将陷入误解。毫无疑问，与其他投资渠道的优势相比，保险的劣势将事半功倍。事实上，与其他投资品种不同，保险的主要特点是追求本金的安全性、稳定性和长期投资的盈利能力。其强大的避税功能和资产保全功能是任何其他投资品种都无法比拟的。它不在于它为我们赚了多少钱，而在于它为我们保存了多少钱，这突出了财务管理的功能。

　　许多高端客户很容易把投资和财务管理混为一谈。事实并非如此。投资注重盈利能力，追求利润最大化，财务管理注重资金安全，追求风险最小化。投资不等于财务管理。亚洲首富李嘉城说:所谓理财，就是追求长期稳定的回报，不同于投资，与投机无关。传统投资100万，5年后可能赚500万，但5年后可能连50万都留不下，这就是投资风险。因此，真正的财务管理不在于短期内能赚多少钱，而在长期内能否在本金安全的前提下稳步增值。

　　中国人经常走两个极端进行投资。一种投资者说我的钱来之不易，但我不能做股票、基金和其他高风险的投资。我该怎么办？首先要保本。为了保本，很多人选择了银行储蓄、国债、保险等安全性高的投资品种。当然，这本身没有问题，但以银行储蓄为例CPI随着指数的上升，中国居民的储蓄利率实际上已经出现了负利率。如果所有的资金都用于这些投资，虽然本金是安全的，但它将损失大量的投资回报。另一类投资者说，我不存银行买国债，我想用钱赚更多的钱，为了追求高利润，很多人选择股票、基金、房地产和其他高风险投资，当然，没有问题，但一旦损失可能一夜之间破产，没有钱。因此，科学的财务管理理念是将总资产的30%-40%作为银行储蓄、国债、保险等安全性较高的投资品种，取出60%-70%作为股票、基金、房地产等高风险投资的资金安全和财务管理功能，需要盈利能力和追求投资功能。

　　即使高风险投资亏损，我们也有一笔资本东山再起，一笔真正的养老金，即国债、储蓄和保险，不会失去一切。保险以其独特的安全性、稳定性等特点，是家庭金融管理的必要产品，是家庭经济的安全阀和稳定器。