保险专家教你三招保险维权

　　在投保前找出产品是关键

　　许多保险纠纷来自于销售人员缺乏诚信的推荐，误导消费者。

　　由于主客观因素的影响，部分代理或银行代理销售人员无法向合适的人销售合适的产品。比如很多老朋友遇到这样的问题，不知道银行定期存款到期后怎么处理。经过工作人员的一番美言，他们转而购买了一些自己不需要的保险，如固定回报、年分红、高额保障等。事实上，买家甚至可能不知道保险的类型和范围。

　　如果有保险需求，可以先找出哪种保险适合你。必须了解产品的保障范围，是纯保险还是股息回报等。对于多家保险公司开发的类似产品，投保人可到各保险公司网站查看相关产品介绍，货比三家。看看保障范围和免赔责任的区别，保险费和保障金额哪个更划算。需要注意的是，保险最重要、最独特的功能是购买保险。靠保险赚大钱是不可能的。

　　及时理赔是维权的重点

　　在许多消费者投保后，他们把保险单放在手里，不再记得他们买了什么保险，什么效果，这往往会给索赔带来麻烦。保险单文本中的条款详细、全面，投保人应特别注意保险责任、责任豁免、保险期间、保险事故通知、保险基金申请条款，与索赔直接相关。

　　例如，保险事故通知条款将明确投保人、被保险人或受益人在知道事故发生后多少个工作日内通知保险公司，否则需要承担因延迟通知而增加的调查和检查费用。保险基金的申请条款明确了申请保险基金时需要提供的证明文件和材料，以便及时解决索赔。如果您不能理解这些条款，您也可以致电保险公司的客户服务热线寻求帮助。

　　大多数保险纠纷集中在出险时无法理赔。可能是投保人投保不慎造成的。“未如实告知”的情况。特别是在健康保险中需要额外的小心。投保健康保险时，必须认真对待保险公司的要求“健康告知书”。仔细回忆自己或家人的健康状况、病史和健康生活习惯，并根据书面问题如实填写。如果真的不知道怎么填，也可以通知保险公司备案，对方安排体检。这样做是为了尽量避免将来的原因“未如实告知”引起合同纠纷。

　　在实践中，保险公司在理赔时通常会去医院查阅病历。一旦发现有相关的既往病史，即使客户多年前没有投保单“如实告知”，经常被拒赔。

　　事故发生后，寻求理赔注意技巧

　　受益人在明确事故发生后如何通知保险公司以及需要准备什么材料时，往往可以及时解决索赔。然而，麻烦总是不可避免的，一些受益人会因为保险公司的原因而拒绝赔偿。此时，如果客户不接受，他们可以与保险公司的客户服务或索赔部门协商。无论是通过电话还是个人到公司，我们都应该抓住关键问题，保护自己的权益。

　　谈判时，先告诉对方姓名和保险合同号，然后尽可能详细地告诉对方遇到的问题。避免因沟通不畅而无法解决问题，反而增加新的误解，导致问题复杂化。无论是电话投诉还是上门投诉，都要写下应答者的姓名和工号，以及对方的要点。有条件的也可以在通知对方后录音。这样，一旦发生纠纷，就可以向保险公司或第三方提供证据。

　　最后，消费者可以保留向监管机构、消费者协会和媒体提出投诉的权利，并及时提出投诉。当保险合同条款的解释存在争议时，《保险法》规定，人民法院或者仲裁机关应当作出有利于被保险人和受益人的解释，以更好地保护消费者的利益。