保监会：保险业风险普遍存在公司治理结构不完善

由中国金融学会和金融时报联合主办“2007年中国金融论坛”北京于12月25日举行。本次论坛的主题是“科学发展观：中国金融业全面、协调、可持续发展”。以下是中国保险监督管理委员会副主席李克穆的演讲。他指出，应加强对当前市场行为的监管，因为我国保险业仍处于相当初级的发展阶段，风险仍然普遍存在。

李克穆:大家好！

我今天说的话题是“加强监管，防范风险，促进保险业健康发展”。我说三点，主要是加强监管。

第一点是三个重点要不断加强。我们认为，所谓监管的三个重点是偿付能力、市场行为和公司治理结构。在这方面，在世界上有所不同。市场经济成熟的国家很多，只有一个监管，那就是偿付能力。然后，一个欧洲国家分解了偿付能力，提出了风险关系，正在加强风险关系，目前正在实施，保监会也在研究这个问题。我国对市场行为的监管是自由化的，交给行业协会，由行业自理约束。

因此，从市场行为来看，应加强对市场行为的监管，因为我国保险业仍处于相当初级的发展阶段，风险仍然普遍存在。一般来说，保险业现金流的随机性相当大，可以说远远超过银行。在这方面，风险很大。各保险公司的管理能力和经营水平参差不齐，目前监管市场行为也是相当必要的。

关于公司的治理结构，这是随着市场化的进程和股权制公司监管过程中的许多问题而提出的。目前，国际保险监测协会以偿付能力监管为重点。从我国的情况来看，保险业确实需要完善公司治理结构。的确，虽然有些公司已经上市，但他们公司的治理结构还没有到位。按理说，公司的治理结构应该是先行的，重组和上市应该在此之后。但由于种种原因，我们很多公司的治理结构还有待加强。这对公司的稳定发展和他的活力至关重要。

二是两个车轮要正常转动。所谓两轮，我指的是保险业金融管理的两个方面。一是承保业务本身，二是资金使用。过去主要是承保业务，资金使用较多。在过去的两年里，在资金使用方面有了相当大的收获，以至于一些公司的利润来源主要依靠资金使用。在承保业务方面，很难获得利润。我们认为，从保险业的正常发展来看，两个车轮都应该旋转。相对而言，应该是相对接近的速度，但从目前的情况来看，很难同时旋转两个车轮。

第三点是保持恒定的基本属性。什么属性？既然是保险业，我们的产品一定要有保障。必须保持保障性的基本属性。然而，从目前的情况来看，由于市场竞争的激烈，许多公司为了生存和发展，不断调整他们的产品，许多产品基本上没有保证。有些产品声称有1%的保障，但实际上有些产品基本上变成了普通基金。我认为如果一家保险公司的产品是基金，他想与一家特殊的基金公司竞争，恐怕有问题，不符合保险业的主要意义，脱离了本质。因此，我认为我们的保险公司和老板应该确保保险产品的安全性。

在一些资本市场比较发达的国家，因为他的产品非常丰富，普通人和企业都是来找你的保险公司寻求保障的。如果他想增值发财，他会选择其他产品。然而，面对激烈的竞争，世界上有许多保险公司，他的产品也在向储蓄和投资发展。总之，从我国的情况来看，我国保险业要有生命力，稳定生存发展，必须坚持其产品的保障。

今天我就简单说一下这三点。总的来说，保险业必须树立科学的发展观，以求真务实促进保险业务的发展。质量、高效率的规模。只有这样，我们的保险业才能健康快速地发展。谢谢大家！