购买商业养老保险划算吗？商业养老保险有什么用？

随着我国老龄化现象的日益严重，人们在养老、住房、医疗等方面的负担也在增加。

为了在退休后过上高质量的养老生活，许多人会通过商业养老保险来解决养老问题。

但是，普通人买商业养老保险划算吗？什么是商业养老保险？下面就围绕这些问题，给大家详细讲讲。

本文主要内容如下：

一、买商业养老保险划算吗？

在回答问题之前，让我们来看看商业养老保险和社会保障之间的区别：

社会保障养老金的灵活性较弱，因为它只能固定领钱；商业养老保险灵活性强，可以退保、减保、保单贷款等待，我们可以自由选择领取时间和付款时间。

国家提供社会保障公益性保险，主要保障国民晚年的基本生活；具有强制性，每个用人单位和职工都要依法缴纳。

商业养老保险由保险公司提供盈利性保险，能为被保险人提供一定的经济补偿，提高养老生活质量，没有强制性。

社会保障缴费门槛低，有利于低收入人群；职工社会保障由职工缴纳个人+用人单位共同缴纳社会保障费用，由居民缴纳个人+政府补贴组成。

商业养老保险缴费门槛高，保费越多，待遇越好，所有费用由投保人承担。

所以很多人肯定会这么想，“既然商业养老保险不是强制购买的，而且支付门槛很高，那么在购买社会保障后，就没有必要花更多的钱购买商业养老保险。”

毕竟，社会保障是国家统筹规划的。退休后，我们可以定期领取养老金。我们不必担心没有钱或不准时。

但不知道大家有没有想过，随着老龄化人口的增加，我国养老金缺口将越来越大，而社会保障养老金只能保障我们的基本生活。

如果退休后想过上体面的养老生活，比如定期旅游，走遍祖国的大山大河，光靠社保养老金是不够的。

因此，我们购买社会保障，在预算充足的情况下，再购买商业养老保险作为补充，提前花点钱获得更好的养老保障，还是很划算的。

那市场上有哪些商业养老保险？什么样的人适合买？然后我们往下看。

目前市场上常见的商业养老保险有年金保险、增加终身寿险、分红保险、万能保险等等，建议您选择年金保险和终身寿险。

因为这两种保险都可以锁定长期利率，且收入稳定明确，安全性也高，非常适合规划养老金。

下面详细分析一下年金险和增额终身寿险的区别，老规矩，先看图:

年金保险最大的特点是收入固定，可以定期领取一笔钱何时领钱，领多少钱，这些都会写入合同条款。

例如，一种终身年金保险产品，在支付保费后选择60岁起领，可以每年或每月领取一笔钱，活多久领取多久。

在收益方面，年金保险早期的IRR收益率较低。随着时间的推移，后期的IRR收益率会越来越高，但不能超过4%。

在灵活性方面，年金保险较弱，因为大多数年金保险不支持加减保险，很难预测我们平时对金钱的需求。

如果有一天急需用钱，投入年金保险后不能及时取出，很容易耽误事情。因此，年金保险更适合手里有闲钱的人。

虽然增加终身寿险也是固定收入，但不能定期领钱，但我们在资金使用将更加灵活。

在保证期内，一些产品不仅支持减保取钱，还可以申请增保，如果我们想继续投资一笔钱来增加复利价值，灵活性会更强。

在收益方面，IRR收益率增长较快，但后期增长会越来越慢，IRR收益率不能超过3.5%。

在安全方面，无论是购买年金保险还是增加终身人寿保险，都将受到保险法的保护，即使保险公司关闭，我们的政策权益也不会受到影响。

商业养老保险种类繁多，其中包括年金险和终身寿险增加这两种产品是推荐的，因为它们的收入是稳定的，而稳定的收入是规划养老金最大的安全感。

此外，由于商业养老保险有一定的支付门槛，建议您在考虑购买商业养老保险之前，先配置保障保险，如大病保险、意外保险等保险。

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