有必要购买商业保险吗？普通家庭如何购买商业保险？

对于大多数家庭来说，买保险并不容易。在为全家投保时，他们经常要做很多功课。

此外，我不时听到一些负面消息，说我买了保险后不会赔偿。这是否意味着没有必要购买商业保险？

那么，有必要购买商业保险吗？普通家庭应该如何购买商业保险？让我们今天来看看。

本文主要内容如下：

●是否有必要购买商业保险？

●哪些商业保险值得投保？

●普通家庭应该如何配置保险？

●写在最后

一、商业保险有必要买吗？

首先要明白一个道理，人生在世，总会面临各种各样的风险。

从发烧、感冒、跌倒、碰伤到严重疾病、溺水和严重交通事故，我们的生活中总是发生。

因此，面对各种风险，我们可以通过保险转移风险造成的损失。

但与此同时，许多人认为社会保障包括五种保险：生育、失业、工伤、医疗和养老。我买社会保障就足够了。

虽然社会保障乍一看似乎在我们生活的各个方面都得到了保障，但事实上，社会保障提供的保障仍然不足。

我们以社会保障中的医疗保险为例。如果我们生病了，医疗保险只能报销所有医疗费用中非常有限的一部分：

从上图可以看出，医疗保险只能在封顶线以下和起付线以上报销，除去自费和自付部分的医疗费用。

但是，如果存在严重疾病、严重交通事故等风险，需要抢救或进入ICU，医疗费用可能高达数十万元。此时，医疗保险的保障作用非常有限。

另外，如果需要异地就医，医疗过程中发生的差旅费、住宿费、护理费、住院期间的收入损失和康复期间所需的营养费都是社会保障无法覆盖的费用，这些社会保障无法保障的部分可以通过商业保险补充。

由于缺乏保障，很多小康家庭一夜之间因病致贫的例子并不少，这也是我们需要购买商业保险的原因。

二、哪些商业保险值得投保？

对于市场上这么多种商业保险来说，更重要的是处理四种人身风险。一般来说，以下四种保险可以为我们的日常生活提供保障：

可以看出，数以百万计的医疗保险可以用来报销我们生病住院期间的医疗费用。它具有保险金额高、保费低的特点，可以补充医疗保险，解决医疗费用昂贵、医疗困难的风险。

严重疾病保险是确保特定重大疾病的风险。

被保险人达到合同条款中的重大疾病状态的，保险公司将按照约定直接向被保险人支付一笔钱，可以由被保险人自由控制，在一定程度上弥补严重疾病造成的收入损失。

意外伤害保险可以保证我们日常生活中大部分常见事故造成的医疗费用。如果我们死于意外/残疾，我们也可以向家人支付一笔钱。

人寿保险是以被保险人的生存或死亡为支付条件的人寿保险。被保险人死亡后，可以向家人支付一笔钱，解决家庭的财务困难，更适合家庭的主要收入来源。

此外，人身基本保险配置完毕后，如果预算充足，还可以考虑配置年金保险、终身人寿保险等长期储蓄保险，可以为养老或儿童教育节省一笔钱，具有安全性高、收入稳定的特点。

普通家庭应该如何配置保险？

那么，普通家庭应该如何为家庭分配保险呢？今天，我将与大家分享严女士的家庭保险计划，值得参考：

严女士家庭的主要成员是严女士和丈夫，还有两个孩子，一个儿子和一个女儿。目前，家庭成员身体健康，家庭抵押贷款50万元，四口之家有社会保障。

考虑到严女士和妻子的家庭负担相对较重，他们分别选择了保险金额为50万的严重疾病保险达尔文6号和超级玛丽8号(暖男版)，并选择保证时间保证到70岁，完全覆盖了家庭责任较重的时期。

考虑到儿童可能面临的严重疾病风险，特别为儿童配置了大黄蜂8号重疾险额外赔偿前10年，保证30年。如果孩子患有严重疾病，保险公司会直接赔偿一笔钱，这样父母就不用考虑工作，专心陪伴。

全家百万医疗保险选择了蓝色医疗保险长期医疗保险(家庭版)，本产品全家投保可打95折，并可保证20年续保，还可报销昂贵的抗癌特效药。

另外，为了防范意外风险，选择了大护甲5号成人意外险(夫妻版)附加儿童意外险。这个产品的价格很便宜，如果夫妻不幸因同一辆公共交通事故死亡，每人可以额外赔偿50万元。

最后，还为严女士夫妇配置了定期寿险大麦甜蜜家2022，无论是疾病还是事故造成的死亡/完全残疾，都可以赔偿，这可以保证家庭的经济支柱在责任重的时期得到充分保障。

严女士的家庭计划每年需要10256元。对于严女士的家庭年收入20万元，保费支出在更合理的范围内，解决了近几十年来家庭的潜在风险。

四、写在最后

综上所述，商业保险是非常必要的，不仅要买，还要买足够的保险金额，如果保险金额买得太低，面对风险只能是杯水车薪。

最后，我想提醒我的朋友，你可以参考我们为严女士的家庭设计的家庭保险计划，但最好不要复制它。毕竟，家庭成员的年龄、收入和家庭责任是不同的，保险计划也需要不断调整和优化。

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