急用钱，我用保险借了50万，保单贷款可靠吗？

钱不是万能的，但没钱是绝对不可能的。

每个人都可能遇到资金周转困难的问题，一分钱就能打败英雄。

万一需要急用钱，又不好意思向亲朋好友借钱，该怎么办？

前段时间，一个朋友因为疫情无法周转业务资金，用自己的保单向保险公司借钱 50 万，能让自己的小店缓口气。

他使用的是保单的特殊功能——保单贷款，是保险公司提供的借钱方式。

很多人不知道自己买的保险可以用来借钱。

保单贷款这个词，最常听到的应该是从销售人员那里听到的，比如某某年金保险可以用来贷款，不用担心流动性，要等几十年才能拿到钱。

实际上，保单贷款不是很独特的功能，大部分可以长期支付的保险都可以用来贷款，比如大病保险、年金保险、终身寿命增加。

保单贷款，本质上是借自己的钱，基于保单的现金价值，然后按一定比例和利息向保险公司借钱。

现金价值属于投保人财产，只要退保就可以全部收回。

但是，一旦退保，保单就会失效。

比如大病保险，本来得癌症可以赔偿 50 如果你退了，你就不能赔偿了。如果是年金保险，老了可以领钱，退了就拿不到。

因此，保险公司将衍生出保单贷款的功能，既不需要退保，也不需要向他人借钱。

能保证大家，解决燃眉之急。

如果你想知道你买的保险是否可以贷款，你可以找到保险合同，看看是否有这些词：

能找到保单贷款这 4 大字，说明你的保单可以用来贷款。

你能借多少取决于保单的价值，即保单的现金价值，而不是你想借多少就借多少。

弘康人寿 弘运增利 为例，给 5 岁小孩买，10 年交，年交 10 万，现金价值如下：

在孩子 15 年满时，保单的现金价值是有的 121 贷款金额一般为现金价值 也就是说，80%可以借出 96 万多。

贷款期限最短 1 天，最长 180 天，利息是 4.5%到期还清贷款和利息后，可以继续借款。

在保单的前几年，现金价值相对较低，可以借的钱相对较少，但随着时间的积累，以下金额仍然相当可观。

以增加终身寿命为例。如果是大病保险，因为大部分保费都是用来提供保障的，现金价值会更低，借不了多少钱。

那么，如何申请保单贷款？会很麻烦吗？

一般情况下，保险公司官方微信可以直接申请保单贷款。

以红康人寿保险公司为例，可参考以下申请步骤：

或者可以直接打电话给保险公司客服申请，一般需要填写贷款申请表，提供保单原件、身份证等简单材料。

因为政策贷款是借自己的钱，所以不会进行信用调查，如果你担心其他商业贷款会影响他们的贷款金额，政策贷款是一个很好的过渡方式。

并且保单贷款利率也很低，一般在 4%-6% 之间，一些保险公司甚至可以给出更低的价格。

这里专门收集了几个终身贷款利率，可以作为参考:

弘康人寿红运增利，贷款利率只要 4.5%，一般银行消费贷款很难低于 6%。

比如支付宝的贷款，微信的小额贷款，贷款年利率已经在了 9%~20% 之间。

相比之下，保单贷款的利率很低，有的甚至低于抵押贷款的利率。

而且，这个利率就是没有水的真实利率。

到期还本带息就行了，利息按实际贷款天数计算。

另外，在政策贷款期间，保险责任不受影响。

如何领取年金保险，或如何领取，不影响收入。

至于大病保险，如果发生了什么事，保险公司也会赔偿。

只有在索赔中，如果有贷款没有偿还，将扣除贷款的本金和利息，然后进行赔偿。

最后，我给你一个总结。在关键时刻，你可以向保险公司借钱。许多长期保险都有借钱的功能。

一般来说，你的保单有现金价值。如果合同上写着保单贷款，你可以申请。

申请贷款不影响保单的保障，贷款利息相对较低，可能比向银行或朋友借钱要好。

需要注意的是，记得贷款后如期归还，还款后可以再借。

如果到期不还，本金加利息，就算本金计算利息，就像滚雪球一样，越来越多。

届时，保险公司将直接扣除保单剩余的现金价值进行还款。扣除现金价值后，保险合同将自动暂停，即暂时无效。

在此期间发生的保险事故，保险公司不予赔偿。

当然，在合同中止后的两年内，你可以用材料和金钱申请保单重新生效。如果你不一直申请，保单将永久失效两年以上。

因此，即使有保单贷款的功能，也要合理正确地使用。

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