理财有风险,入市要谨慎!所有理财产品都有一定的风险。
但是许多人心存侥幸,想找出来保本理财第一产品,又想通过理财获得收益,又不想承担资金损失的风险。
今天就和大家好好聊聊,理财有哪些风险?以及个人如何安全可靠地管理财务?
本文主要内容如下:
- 保本理财的第一产品是什么?
- 个人理财如何安全可靠?
- 写在最后
一、保本理财第一的产品是什么?
如果去银行咨询有哪些保本理财产品,工作人员基本都会回复:没有保本理财产品。
根据新的资产管理规定,自2022年1月1日起,清零银行保本型理财产品。
这也意味着,未来,银行金融产品将不再承诺保证本金,但有资金损失的可能性,损失的资金由我们自己承担。
一般银行理财产品有5个风险等级,即R1、R2、R3、R4、R5分别对应谨慎型,稳健型,平衡型,进取型以及激进型。
大多数银行金融产品的风险水平主要集中在R1-R2之间,如债券、货币基金理财产品等风险相对较低。
简单地说,银行金融产品的资本保护已经是过去了。现在我们购买银行金融产品有一定的资本损失风险,但风险水平不同。
因此,我们应该提前了解自己的风险承受能力,测试个人的财务风险偏好,然后选择适合自己风险偏好的金融产品。
如果是风险承受能力低的人,除了银行理财产品,还有哪些安全可靠的理财方式可供选择?
二、个人理财如何安全可靠?
有许多安全可靠的个人理财方式,这里还整理了三种比较常见的个人理财方式,供大家参考:
1、银行存款
银行存款应该是普通人最熟悉的财务管理方式。虽然收入较低,但最好是安全可靠,资金提取灵活。
根据《存款保险条例》的规定,如果参加存款保险的银行破产破产,储户在那里50万以内的存款可以全额赔偿。
因此,我们可以尽可能多地把钱存入已经参加存款保险的银行;如果存款金额较大,如50万以上,也可以分散存放在不同的银行,安全性较高。
您还可以通过以下标志来判断银行是否参加存款保险:
2、货币基金
货币基金是一种风险相对较低的基金产品,收入略高于银行存款,通常年化收益率可达2~3%左右。
目前,支付平台上的许多金融产品本质上都是货币基金,如支付宝余额宝、微信零钱通等。
这类理财产品的特点是风险较低,有一定的收入,而且灵活性强,有些产品也可以做到随用随取。
3、储蓄型保险
如果是长期不使用的闲钱,可以考虑通过储蓄保险长期增值资产。
首先是储蓄保险安全性很高,根据《保险法》的规定,即使保险公司破产,我们的保险合同也由其他保险公司接管,我们将享有保单权益。
其次,储蓄型保险收入明确稳定,不受利率下降和市场波动的影响,能提前锁定未来收入。
此外,我们可以在投保储蓄保险后获得长期复利收益,保险时间越早,复利收入越多。
但需要注意的是,储蓄保险通常有一个封闭的资本期,如在现金价值超过已支付的保费之前,增加终身人寿保险将有资本损失的可能性。
如果您想了解更多关于储蓄保险的信息,请单击阅读:为什么配置储蓄型保险的人越来越多?
最后,综上所述,上述三种个人财务管理方法各有优缺点。其中,银行存款和货币基金灵活性强,收入单利,非常适合短期资本规划。
储蓄保险不仅可以锁定长期利率,还可以获得复利收益,因此更适合长期资本规划。
三、写在最后
一般来说,银行金融产品资本保护的时代已经过去。在财务管理之前,我们必须结合自己的风险偏好,选择合适的金融产品,以避免不必要的财务损失。
但是,如果你手里有长期不用的闲钱,需要资产配置,也可以考虑投保储蓄保险,锁定长期复利收入。
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