3.5复利终身寿险哪个好？哪些产品值得购买？

认为，如果你已经配置了人身保障保险，手中有一笔长期无用的闲钱，那么投保一个长期稳定增值的终身人寿保险是一个不错的选择。

那3.5复利增额终身寿险哪个好呢？哪些好产品值得投保？今天，带你去了解一下。

本文主要内容如下：

• 3.5复利终身寿险是什么？
• 3.5复利终身寿险哪个好？
• 哪些终身寿险产品值得购买？
• 写在最后

1.3.5%复利终身寿险是什么？

终身寿险是一种不同于定期寿险的保险产品。传统的定期寿险只能在保单有效期内享受保险公司提供的死亡保障。

无论如何，只要保单生效，被保险人都可以在生存期间得到保障。被保险人死亡或者完全残疾的，保险公司将按照保险金额给予赔偿。

增加终身寿险不仅可以获得保险公司赔偿的保险金，还可以增加保险金额，即保险金额可以按每年3.5%的利率复利增加，

那复利和单利有什么区别呢？为什么3.5复利递增的终身寿险会受到大家的广泛关注？

单利实际上是指利息不计入已缴保费，每年只计入保费。

而复利则是利滚利，将每年产生的利息计入下一年的保费，明年继续计息。

以“存10万元，年利率为3.5%”为例，方便大家了解复利和单利的收入分别如何：

由此可见，随着时间的推移，单利与复利的差距越大，到了70年，复利计息比单利计息多766282.53元。

增加终身寿险复利计息的保险金额用于赔偿死亡，因此被保险人死亡时间越晚，收入越高。

如果没有死亡，当你需要钱的时候，你也可以通过减少保单来花部分钱，其余的可以留在保单中继续增加价值。

二、3.5%复利终身寿险哪个好？

虽然3.5%的复利终身寿险很好，但大多数人在投保时会考虑哪家保险公司更好？

根据中国金融监督管理委员会的规定，保险公司的偿付能力必须满足以下三个要求：

保险公司核心偿付能力充足率不得低于50%；

综合偿付能力充足率不得低于100%；

综合风险评级应在B级以上。

此外，如果保险公司违反规定，金融监督管理委员会将责令其整改或停业，以确保我们的权益不受影响。

如果保险公司倒闭，我们的收入仍然可以得到法律保障。

根据中国《保险法》第九十二条规定，保险公司依法撤销或者破产的，其保险合同和责任准备金必须转让给其他保险公司；不能达成转让协议的，由金融监督管理委员会指定的保险公司接受转让；维护被保险人和受益人的合法权益。

简单来说，我们会找其他保险公司接管我们的保单，我们应该给的钱也不会少！

一般来说，只要我们通过合格正规的保险公司了解到终身寿险产品的增加，我们就可以放心投保。

三、有哪些终身寿险产品值得购买？

那么如何选择适合自己的终身寿险产品呢？以下是一些流行的增额寿险产品供您参考：

图中的金满意度3号已经下架，可以考虑其他产品。

若注重高回报：

和泰人寿保险可以考虑增加3号(泰山版)，本产品以“30岁女性，5年交，每年5万”为例。

80岁以后，IRR收益率可达3.484%，90岁时现金价值可达182.7万元，IRR收益率可达3.486%。收入部分可以说是优秀的。

此外，如果1/3/5年支付的第一期保费达到5万或10年支付的第一期保费达到2万，则可以增加保底利率为3.0%的通用账户，以实现资产的进一步增值。

若注意现金价值超过保费时间快：

可考虑由弘康人寿承保金玉满堂收藏版，80岁时现金价值为128.5万，IRR收益率为3.466%，90岁时IRR收益率为3.472%。

第六年，现金价值超过已支付的保费。此外，本产品的保修减免规则相对宽松。每年的保修减免没有上限，只需要剩余的现金价值>500元就可以了。但是，这一减保规则没有写入合同，后续可能会发生变化。

4、写在最后

虽然3.5%复利终身寿险的综合表现看起来不错，但既然是终身保险产品，就意味着保险期间可能会发生很多事故。

这包括健康危机、意外风险等问题。因此，建议您在投保增加终身寿险之前，还应配置自己和家人的人身保险。

此外，配置好人寿保险后是否投保增加人寿保险也要看个人需求和情况。

假如你有足够的财力和一笔长期不用的闲钱，那么增加终身寿险是个不错的选择。

但是，如果你的财力相对有限或预算不足，购买增加终身人寿保险可能会暴露一系列风险或问题，严重影响你的财务状况。

希望今天的内容能让你更好的了解“3.5复利终身寿险哪个好”。如有其他问题，请点击下面的小卡片，预约老师一对一讲解。