通常购物取决于品牌,购买保险自然取决于保险公司。
目前,中国有200多家保险公司。普通人只熟悉中国人寿、中国平安等几家龙头企业。哪家保险公司可靠?呢?
我们应该如何判断一家保险公司是否可靠?今天,让我们来谈谈保险公司的评估标准。
本文主要内容如下:
- 如何判断保险公司是否可靠?
- 如何购买商业保险?
- 写在最后
1、如何判断保险公司是否可靠?
假如我们想判断一家保险公司的实力,其实也不难,主要看它的硬实力和软实力。
可以看到保险公司的硬实力偿付能力、综合风险评级和是否入选世界500强?;而且可以看到软实力保险服务质量指数、投诉情况和理赔效率。
1、偿付能力
保险公司的偿付能力是衡量保险公司是否有钱赔偿的重要指标,它也是保护我们消费者权益的关键指标。
中国金监局对保险公司的偿付能力指标有要求,需要保险公司核心偿付能力充足率≥综合偿付能力充足率50%≥100%。
如果保险公司的偿付能力不达标,可以享受金监局的全方位“照顾”,金监局会对保险公司采取措施限制股东分红、限制高管工资等措施。
另外,偿付能力并不意味着越高越好,由于一些新成立的保险公司还没有投保,账面上的资金也比较多,所以统计的偿付能力指标数据会比较高。
2、综合风险评级
除了偿付能力,还要看保险公司的综合风险评级,因为综合风险评级可以看看保险公司的整体经营状况如何。
目前,我国对保险公司的综合风险评级结果分为A、B、C、D四类,其中A风险较低,D风险较高。
金监局对保险公司的综合风险评级也有要求,通常B类及以上要求,如果不符合监管要求,也会得到重点照顾。
3、世界500强
相信大部分朋友都听说过世界500强榜单,以下是2022年入选世界500强的中国保险公司榜单:
一家保险公司可以入选世界500强,说明综合实力雄厚,对消费者更有利。
但这并不意味着你不能被选为世界500强保险公司。毕竟,任何一家保险公司想要成立和运营,都要层层监督,并且需要实缴2亿元注册资本。
4、保险服务质量指数
每年,中国银保信都会从消费者的角度,根据保险公司的赔偿率、退保率、平均支付周期等7个指标,得出当年各保险公司的保险服务质量指标。
在一定程度上,该指数可以反映了消费者对保险公司的满意度,以及保险公司的服务水平,因此,我们也可以通过保险服务质量指数选择相对可靠的保险公司。
5、投诉情况
想知道保险公司好不好,看投诉是最简单最直接的。毕竟投诉少的保险公司,会更容易吸引消费者。
以下是2022年保险公司投诉情况清单的整理,供大家参考:
6、理赔效率
索赔效率越高,这意味着我们申请理赔时,你可以越快地获得保险金,要知道保险金往往是用来救命的,所以保险公司理赔效率高是非常重要的。
一般保险公司每年都会公布理赔年报,包括理赔时效、获赔率、理赔次数可以通过保险公司官网查阅等数据。
综上所述,我们需要判断一家保险公司是否可靠,不取决于它的声誉,而是通过上述六个评价标准来得出真实和客观的结论。
然而,在购买商业保险时,保险公司的实力只是因素之一。我们应该更加关注产品的成本性能以及是否能够满足我们的需求。
二、如何购买商业保险?
除了考虑保险公司,我们还应该考虑不同阶段的人应该购买什么商业保险,以及他们能带来什么影响。
为了方便大家理解,我们已经把它拿走了适合不同年龄段的保险类型和配置理念,整理在表格中,具体如下图所示:
简单总结:
0-17岁的孩子,在儿童医疗保险的基础上,可以优先配置百万医疗保险+重疾保险+意外险+意外险;
18-25岁的年轻人,在医疗保险的基础上,优先配置百万医疗保险+重疾保险+意外险+意外险;
26-50岁的家庭经济支柱,除医疗保险配置外,在医疗保险的基础上百万医疗保险+重疾保险+意外险+意外险,你也可以再买一个定期寿险,防止早逝的风险。
50岁以上的老人,由于商业保险的投保限制较多,可以考虑配置百万医疗保险/防癌医疗保险/惠民保+意外险+防癌保险。
三、写在最后
总的来说,哪家保险公司可靠?我们可以通过保险公司的硬实力和软实力来综合判断,而不是凭感觉。
此外,购买商业保险不仅取决于保险公司是否好,还取决于商业保险产品的保障,以及它是否能满足我们的需求。
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