大多数人在购买保险时都非常注重“品牌”,大公司的产品往往更受欢迎。
毕竟真金白银花的钱自然要谨慎。
但事实上,判断一家保险公司的实力并不取决于它的声誉和广告。
那如何判断哪家保险公司买保险比较好?看完这篇文章你会有答案的!
本文主要内容如下:
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大公司的产品一定好吗?
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如何判断哪家保险公司买保险比较好?
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总结
一、大公司的产品一定好吗?
许多人买保险,下意识地想到,买平安的,买国寿的,这些老品牌信得过,更安全。
事实上,无论你是在大公司买产品,还是在小公司买产品,理赔是一样的,规则只有符合条款才能赔偿。如果你买了一家大公司的产品,你肯定会得到赔偿。
但我也知道,很多人还是有疑问:“大公司质量更好,售后服务更好,宁愿多花钱买大公司的保险产品。”
这一点,如果是实物商品,我会同意,但保险是一种看不见摸不着的商品,可能会颠覆这种认知。
毕竟,在中国,保险公司的规模和规模都非常严格,必须满足以下三个条件:
1、股东守法有钱,高管有能力;
2、足够的钱,实收资本超过2亿;
3、经国家金监局批准。
成立后,经营流程必须由国家金监局监管。因此,能够成功推出的保险公司都是强者中的强者,安全性没有问题。
保险公司有大小之分吗?
没有。
平安、国寿等大家都听过,公司真的够大,全国网点多,员工多等等。
但我们从未听说过的保险公司并不意味着它们是小公司。
比如同方全球人寿,我们没怎么听说过吧?是二流保险公司吗?
当然不是!它是中外合资企业,中国是核工业集团,背后是国务院100%持股!外国股东是拥有近200年保险服务经验的全球人寿。
这些“从未听说过”的保险公司通常行为低调,不太注重营销,导致知名度低,但事实是低调奢华的“大人物”。
因此,我们不能仅仅从保险公司的规模来判断保险公司是否好,无论是“著名”的大公司,还是“不知名”的小公司,背后有强大的资金链,有国家严格监管,安全可靠。
二、如何判断哪家保险公司买保险比较好?
虽然保险公司没有大小之分,但也有好坏之分。我们如何判断哪家保险公司更适合买保险?
一般来说,要综合看保险公司的“硬实力”和“软实力”:
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硬实力:实收资本、保费收入、偿付能力等;
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软实力:理赔数据、保险服务质量等。
让我们来看看哪家保险公司可以软硬兼备。
1、实缴资本
要看一家公司有没有钱,从实收资本就可以看出,实收资本的TOP10如下:
可见TOP10是数百亿实收资本,名副其实的“大资本家”。
我们常见的中国平安也在名单上,其中包括一些罕见的中邮人寿、和谐健康等公司。
2、保费收入
保费收入也是判断保险公司是否有钱的重要指标。以下是2022年保险公司保费收入TOP10:
可以看出,保费收入的前十名基本上被平安、国寿等老公司牢牢占据。
3、 偿付能力
说白了,国家金监局定期对保险公司进行考核,看他们是否有足够的赔钱能力。
根据国家金监局的规定,每个保险公司都需要同时满足以下三个指标才能通过:
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核心偿付能力充足率≥50%;
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综合偿付能力充足率≥100%;
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综合风险评级≥B级;
以下还整理了2022年第四季度各保险公司的考核结果,根据核心偿付能力排名风险综合评级在A以上的保险公司,挑出TOP10:
如友邦人寿、安联人寿、恒安标准等,风险评级均在AAA,交出高分答卷。
偿付能力和风险评级是国家监管的红线,任何保险公司都不敢忽视。如果你不知道从哪里开始选择保险公司,那么偿付能力和风险指标就是一个很好的方向。
4、理赔数据
买了保险后,我们最担心的是理赔。
每家保险公司都是统一的标准:能否赔偿,赔偿多少:在保险合同中逐一说明。
但索赔率与索赔时效不同,有的索赔速度快,有的索赔速度慢,这与保险公司的服务密切相关。
以下还整理了2022年部分保险公司的理赔数据:
可以看出,获得索赔并不难,无论是中国人寿这些大公司,还是复星保德信这些相对较小的公司,赔率都很高。
从理赔时效的角度来看,大多数保险公司可以在3天内完成保险赔偿。例如,中国人寿虽然需要大量的索赔,但索赔时效一点也不拖延,非常丝滑!
然而,在某些情况下,索赔金额可能相对较大,或者案件相对复杂,立案、审计和调查过程需要更多的时间,因此索赔时间不可避免地会更长。
一般来说,您可以根据上述四个指标,综合判断有意投保的保险公司是否足够好。
当然,购买保险,保险公司只是一个参考指标,最终的起点是产品本身的保证是否满足自己的需求,总是适合自己是最好的。
三、 写在最后
看完以上数据,相信大家对想买保险的承保公司有了更好的了解。
当然,上述判断指标是不断更新的。一些保险公司本季度可能表现不佳。他们还将及时向国家金融监督管理局报告原因,提出解决方案和改进情况。也许他们会在下个季度赶上。
无论保险公司是否在名单上,与我们密切相关的事情,如安全、索赔等,都有国家金融监督管理局帮助我们牢牢盯着它。
因此,在购买保险时,我们应该更加关注产品本身。最重要的是选择更好、更适合自己需求的产品~
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