重大疾病保险可以说是所有保险产品中最复杂、最灵活的保险责任。
一个产品可能有89种保障责任,数百种疾病。
究竟重大疾病保险包括哪些疾病?大病保险确诊后能赔偿吗?对于不懂保险的人来说,选择大病保险真的很难!
今天我们就来告诉大家选择重大疾病保险的注意事项~
主要内容:
- 重大疾病保险包括哪些疾病?
- 大病保险,确诊能赔偿吗?
- 写在最后!
一、重大疾病保险包括哪些疾病?
大病保险被称为大病保险,其保障内容较多,一般主流大病保险,除了三项基本责任外,还增加了一些可选的保障和其他不太重要的保障责任。
而且不同的大病保险产品,保障的大病数量也不一样,从几十种到几百种不等。
但无论保险多少种,所有大病保险产品都将包括2020年新定义统一规范的28种大病:
这28种基本占当前大病理赔发病率的95%以上,可以说是大病责任的精髓。
也就是说,除此之外28种重疾,其他疾病的发病率不高,大病保险的疾病种类越多越好。
我们应该关注轻度和中度疾病的保证,这是我们最容易忽视的,也是产品之间的差距。
因为目前的重大疾病保险只是统一的3种轻症标准导致一些产品钻漏洞,在上面大做文章。
例如:高发轻症的保障较少,或者理赔条款设置非常严格。
因此,在购买重疾险时,一定要注意是否会缺乏高发轻中症的保障?。
此外,当许多朋友购买重大疾病保险时,他们觉得他们可以在被诊断为重大疾病后立即得到赔偿。真的是这样吗?让我们给你一个分析~
二、重大疾病保险,诊断能赔偿吗?
当许多朋友购买重大疾病保险时,一些推销员会对你说:大病保险确诊即赔,很多人错误地认为保险公司只要得了重病就会赔钱,但事实并非如此。
就拿28种严重疾病发病率最高来说,只有恶性肿瘤-严重,多肢缺失,三度烧伤严重这 3 种重病,是“确诊即赔”!
剩余的严重疾病,需要进行特定的手术,或达到约定的状态才能得到补偿。
举个例子:
超级玛丽9号严重胃肠炎索赔条件如下:保险公司将对大肠或小肠进行一次或多次手术切除,并对严重感染或坏死进行病理检查。具体条款如下:
图源:超级玛丽9号条款:
说到这里,有些朋友可能会觉得索赔的条件太苛刻了,保险公司就是不想赔偿。
事实并非如此,重大疾病保险最初是为了保护重大疾病。
只有对生活或工作有重大影响的疾病才会被列入严重疾病的范围,严重疾病保险费的价格也会根据严重疾病的发病率来定价。
此外,为了改变消费者对严重疾病保险“死亡”的刻板印象,现在大多数严重疾病保险产品都会增加轻度疾病的保证,不仅降低了赔偿门槛,而且提高了消费者的购物体验。
根据保险公司2021年的理赔数据,确诊即赔的恶性肿瘤理赔率达到60%~90%以上。
整体上看,在购买重大疾病保险时,要注重轻度和中度疾病的保障。
重大疾病保险发病率高、轻、中等疾病的索赔标准不同,显然是同一种疾病,有些产品可能赔偿相对宽松,有些更严格。
因此,在特定情况下,如有相关家族史的产品,如轻度中风后遗症、轻度急性心肌梗死等,应尽量选择赔偿条件相对宽松的产品。
否则以后一旦病重,不符合理赔条件,拿不到理赔也是一件不舒服的事情。
三、写在最后!
目前的重大疾病保险产品中所保障的疾病,必须有监管规定的28种严重疾病,已覆盖最高发病率和核心疾病,理赔率超过95%。
因此,重大疾病保险的疾病数量不是越多,保障就越好。
我们应该关注发病率高的轻度和中度疾病,重大疾病保险是否包括发病率高的轻度和中度疾病,如原位癌、轻度中风后遗症、索赔标准是否严格等。
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