儿童超能宝30年返钱划算吗？详细说明投资回报和风险评估

儿童超能宝是儿童保险产品，口号为“30年退款”。那么，这个产品真的划算吗？本文将详细分析儿童超能宝的投资回报率和风险评估，帮助家长做出明智的投资决策。

一、产品概述

儿童超能宝是中国人寿推出的儿童保险产品，主要面向6-17岁的儿童。该产品的保险期为30年，保险金额为10万元，保费为每年2000元。保险期结束后，保险公司将退还总保费的130%。此外，如果在保险期间发生意外死亡或完全残疾，将获得额外的保险赔偿。

二、投资回报分析

儿童超能宝的投资回报率是多少？我们可以计算其内部收益率（IRR）得到答案。IRR是指使所有现金流的净现值等于零的贴现率，即IRR是投资项目的实际回报率。

假设你为一个10岁的孩子买了一个30年的儿童超级宝藏，保费是2000元/年，总保费是60000元。保险期结束后，保险公司将退还总保费的130%，即7.8万元。我们可以通过Excel的IRR函数来计算其IRR，结果为3.79%。

从IRR的角度来看，儿童超能宝的投资回报率并不高，甚至不如普通银行金融产品的回报率。但需要注意的是，儿童超能宝是一种保险产品，其主要目的是为儿童提供保障，而不是追求高回报。

三、风险评估

除了投资回报，我们还需要考虑儿童超级宝藏的风险评估。保险产品的风险主要来自两个方面：保险公司的信用风险和保险产品的风险。

就信用风险而言，中国人寿是中国最大的保险公司之一，信用评级较高。因此，儿童超能宝的信用风险相对较低。

就保险产品的风险而言，儿童超能宝的风险主要来自保险公司的偿付能力和产品设计风险。由于儿童超能宝是一种长期保险产品，保险公司需要在未来30年内履行返还保费的承诺。如果保险公司的偿付能力有问题，可能会影响儿童超能宝的返还保费。

此外，儿童超级宝藏的保险金额为10万元，可能低于儿童教育的实际需求。因此，家长需要根据自己的实际情况，综合考虑产品的风险和安全需求，做出明智的投资决策。

儿童超级能源宝藏是一种长期保险产品，其主要目的是为儿童提供安全，而不是追求高回报。从IRR的角度来看，其投资回报率不高，但其信用风险相对较低。父母需要综合考虑产品的风险和安全需求，并做出明智的投资决策。