能偷偷给家人买保险吗？

最近很多读者反馈:现在的保险操作比以前麻烦多了。

例如，如果你想为你的丈夫购买人寿保险，你必须发送保险链接或人脸识别，并在他确认和同意后购买。

事实上，这是因为中国银行业和保险监督管理委员会不久前发布了《关于规范互联网保险销售行为可追溯性管理的通知》（以下简称《通知》） 2020 年 10 月 1 日开始实施。

简单来说，就是强制要求一切 保险公司记录和保存我们投保的全过程，以保护保险消费者的知情权，防止以后的索赔纠纷。

尽管《通知》实施后，大家的保险行为在程序上更加规范，但许多人也有一些疑问：

• 想给家人买保险，必须经家人同意吗？
• 如果手机号码没有实名认证，就买不到保险。
• ……

所以，今天我们就来回答一下投保时遇到的常见问题，希望对有需要的人有所帮助。

许多人意识到保险的重要性，看着年迈的父母，真的很想给他们增加保障。

但其实给父母买保险并不容易，老人一般都忌讳谈生死，甚至觉得：你给我买保险，就是诅咒我 ！

那我就偷偷给父母买吧？

小心！这样的操作可能会发生！ 导致保险合同无效。

《保险法》第三十四条规定：

也就是说，给父母买 含身故责任人寿保险、重疾保险、意外险等产品，父母必须同意，否则合同无效。

但在《通知》实施前，操作存在漏洞。许多保险公司没有核实被保险人是否知道。当然，如实告知被保险人也是被保险人的义务。

就像几年前杀妻骗保的常见案件一样，就是这个漏洞。妻子不知道丈夫给自己买了保险。

《通知》实施后，通过销售行为可追溯性的强制要求，弥补了这一漏洞：

也就是说，如果你想给父母买死亡保险，只有在向父母确认并同意投保产品、保险金额等信息后，才能继续投保。

比如买 如果父母不在身边，转发链接给父母确认；如果父母在身边，父母知道后可以直接点击 “被保险人本人已知道上述内容并同意”。

看到这一点，一些读者可能会反驳：即使我的父母不知道，我也可以直接点击“被保险人本人知道并同意上述内容”！

小心保险公司拒绝赔偿，因为你点击意味着被保险人已经同意了，你的保险过程被记录在整个过程中。

因此，偷偷给父母买含有死亡的产品是行不通的。。

没有死亡保险（如医疗保险），虽然没有明确规定被保险人同意购买，但建议我们最好告诉父母，以免忘记，最终支付保费。

很多人在给父母买保险的时候，发现父母的手机号过不了。

这是因为《通知》很清楚 个人保险实名制：

简单来说，就是要 填写父母实名认证的手机号码。

因此，如果手机号码无法通过，可以重新获得手机号码的实名认证。您可以将身份证和手机卡带到营业厅或登录中国移动、电信或中国联通官方网站的实名登记。

此外，现在购买保险支付也需要实名验证，如选择银行卡支付、持卡人、银行卡号码、手机号码应与被保险人逐一对应。

身边很多年轻夫妇结婚后，都尽力把对方的父母当成自己的父母。

很多朋友在给父母买保险的同时，也想给公婆或者公婆买一份。

这种孝心虽然可嘉，但是，我们不能直接向公婆或公婆投保。

《保险法》第三十一条规定：

被保险人和被保险人必须具有保险利益，例如，可以直接为自己、丈夫或妻子、孩子、父母购买保险。

此外，如果投资，被保险人是赡养关系，比如媳妇赡养公婆，女婿赡养公婆，这种情况可以由公婆或岳父母购买。

但要提供合法有效的赡养关系证明，比如公婆或者公婆有共同住所的居住证明，给他们付款的银行流水，核保理赔的要求和条件比较复杂。

大多数人意识到买保险可能是他们的孩子出生后。

新生儿免疫力差，容易出现黄疸、肺炎、支气管炎等疾病。

所以很多宝爸宝妈都想在孩子出生后给孩子配置保险。但是这个时候有个问题:孩子没有身份证，能投保吗？

只要你已经办理了户口，你就可以直接用户口簿 身份证号码投保时，可以填写证件的有效期：起始日期为投保当天，截止日期为 5 年后的这一天。

例如，填写起始日期 2021 年 4 月 22 填写日期和截止日期 2026 年 4 月 22 日。

身份证完成后，可直接在官方微信或致电客服修改有效期。

如果你还没有为孩子定居，你可以使用它 出生证保险，但目前 只有少数产品支持，比如 康惠保旗舰版 2.0。

因此，建议您在孩子出生后尽快办理落户手续，不仅方便购买保险，还方便办理儿童医疗保险等。

当我们购买严重疾病保险时，我们通常选择保险区域，以达尔文 5 以号焕新版为例：

那么，如果你不在保险区，你就不能买吗？

2015 2000年，中国银行业和保险监督管理委员会发布了《互联网保险业务监管暂行办法》 意外险、人寿险在全国范围内销售。医疗保险、大病保险等，必须在有分支机构的地区销售。

然而，随着近年来互联网保险的快速发展，这一规定也发生了一些变化。

2021 年 2 月 1 日，《互联网保险业务监管办法》正式实施，其中说明了保险公司的销售区域。

也就是说，即使当地没有分支机构， 人身保险公司符合中国银行业监督管理委员会发布的相关条件，可以在全国范围内销售产品，比如医疗保险，大病保险。

但银监会尚未公布具体情况，我们也将保持关注，有消息将尽快通知您。

受益人主要分为以下两类：

• 指定受益人：合同规定受益人为谁，只有受益人才能获得索赔。
• 法定受益人：合同没有指定受益人，需要按照继承法的顺序领取赔偿金。

购买保险时，建议您优先考虑 指定受益人。主要有两个优点:

• 可以设定受益比例和顺序，比如给女儿 60%，儿子 40%。法定受益人只能分配给父母、配偶和子女。
• 索赔更方便：程序简单，只需要身份证、死亡证明等材料；法定受益人还需要提供关系证明，如户籍簿，但也涉及继承顺序、受益比例，索赔更复杂。

虽然指定受益人更方便，但在网上购买保险的受益人通常是默认的法律。

即使可以指定受益人的产品，很多人在实际保险中选择法定受益人是为了避免填写信息的麻烦。

那么，如果要将法定受益人改为指定受益人，该怎么办呢？

一般来说，你可以注意 保险公司官方公众号，比如 根据底部菜单栏的提示，“上海人寿”可以在线变更受益人。

如果保险公司不支持在线变更，您可以联系客户服务，通常需要以下材料：

• 保全申请(投保人与被保险人签字同意)
• 投资，被保险人身份证
• 受益人有效身份证原件
• 被保险人与受益人的关系证明(如户口簿)

提醒大家，没有死亡责任的保险（如医疗保险），受益人是被保险人，索赔直接给被保险人，用于治疗疾病，不需要改变受益人。

《保险法》第十六条规定：

也就是说，健康通知采用有限通知，有问题就回答，不问就回答。因此，在投保时，只要符合健康通知，就可以直接购买。

但一些好奇的朋友，只是想体验智能承保，进去看：智能承保其实有自己的病，这还能直接买吗？

别担心，别担心，只要健康通知没有询问，即使智能承保能够发现自己的疾病，也可以直接投保。

一般来说，每种产品都有自己独立的健康通知。但是，保险公司不会开发每种产品的独立智能承保系统，一套智能核保系统有可能对应多个产品。

因此，健康通知与智能核保可能存在冲突，投保时以健康通知为准。

但是如果健康通知有问题，智能核保找不到，可以点击 “其它疾病或症状” 进入人工核保。

无论是大病保险、医疗保险还是人寿保险，健康通知都会问是否被其他保险公司拒绝、延期还是加费。

若有，则不能直接投保，只能进行智能核保或人工核保。

然后有人担心:智能核保被拒保，会留下记录吗？

放心，智能承保没有记录。。

在进行智能承保之前，保险公司无法核实姓名、身份证等重要个人信息，因此不会留下记录。

也就是说，智能承保失败不影响其他保险的购买。

这些问题看似简单，但在投保过程中却经常遇到。我希望这篇文章能有效地帮助你。

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祝大家都能买对保险:)