我们常说,买大病保险就是买保额。
因为大病保险是定额支付的,也就是说,无论你实际花多少钱,它都会根据保险金额的一定比例直接支付一笔钱。
因此,它的保额关系到能赔多少钱,这是非常重要的。
那么,大病保险买多少保额才合适呢?
为了预防重大疾病的风险,我们购买重大疾病保险。
所以,在确定保额时,首先要考虑的是万一患上重大疾病,我们要花多少钱?
《国家预防重大疾病健康教育读本》是重大疾病的良好科普资料,可供参考。
统计了一些重大疾病的平均治疗费用:
总的来说,30万可以覆盖大部分重大疾病的治疗费用。
事实上,患重大疾病不仅仅是医疗费用。
如果你患有严重的疾病,治疗需要时间,治疗后有康复时间,更不用说如果复发,你可能不能工作很长一段时间,甚至失去工作,家庭需要花时间陪伴和照顾,家庭收入也会受到影响。
因此,在确定保险金额时,不仅要考虑治疗费用,还要考虑收入损失。
一般来说,恢复正常人需要3-5年的时间,所以我们可以在治疗费用的基础上增加3-5年的收入。
以上都是考虑“需要多少保额”,但保额越高,保费肯定会越贵。
所以要考虑“能买多少保额”的问题。
“多少钱,多少钱”,这是一种流行而实用的方法。
保险保证了未来不确定的风险,未来10~20年是大病保险发挥作用的时候,不要因为保费而造成太大的生活压力。
保险业有一句“双十法则”,其中一句“十”指的是“家庭总保费支出占家庭年收入的10%为宜”。
我们可以参考这个规则,但不需要太多的教条。
年收入,扣除短期日常刚性支出,留下一部分长期备用金,从剩下的钱中拿一部分买保险,只要你能承受。
及时调整补充
当然,估计很多人会说,我的钱买不到我想要的保险金额。我该怎么办?
一方面,我们不能追求大而全。保费首先关注保险金额。例如,我们不应该保护我们的生命。我们应该保护我们的70岁和80岁。首先,我们不应该考虑那些多次赔偿的责任。首先,我们应该做足够的第一次安全。严重疾病保险总是直接给一笔钱。只要这笔钱足够多,第一次生病就用不完,第二次还是可以用的。
另一方面,保险的配置往往不是一蹴而就的。我们的年龄会增长,我们的家庭责任会改变,我们的收入会改变,我们的医疗费用和保险金额也会面临一定的通胀压力。在目前的预算下,尽可能多地配置保证,然后在未来慢慢补充。
一般来说,建议大病保险的保额至少在30-50万之间,高收入群体可以适当增加。如果保费预算有限,可以适当降低保障期,简化保障内容。此外,还应及时调整补充保险金额。