买东西的时候,大家都会考虑性价比不划算的问题,买保险也是如此。
大多数人在购买保险时都应该考虑这样的问题:
购买保险主要是为了应对事故、严重疾病和其他风险,当风险真正到来时,它可以减少损失。如果在保证期内没有事故,这是安全的,但这并不意味着保费是徒劳的吗?
基于这方面的考虑,大家会更愿意购买“有事赔付,无事返钱”的返还保险。
事故发生后,保险公司按合同约定赔偿;如果没事,保险到期后会退还保费。这不等于白嫖保险吗?这不是很好吗?
今天就来说说返还保险是否值得购买。
首先,让我们“识别”退货保险
首先带大家了解一下返还保险。
返还保险是指被保险人在保证期内发生事故的,保险公司将按照合同解决索赔;保证期内未发生事故的,保险公司将按照约定返还一定的保费,具有一定的储蓄性质。因此,返还保险也被称为储蓄保险。
由于“有事赔付,无事返钱”的特点受到消费者的青睐,许多保险公司推出了各种类型的返还保险,以抢占市场,如返还健康保险、返还金融保险、返还养老保险等类别:
1、返还健康保险:具有返还性质的医疗保险、大病保险、住院保险等。
2、返还金融保险:教育金、创业保险金等。
3、返还养老保险:具有养老属性的返还年金保险、终身保险、定期保险等。
这只是一个大致的分类,不同类别的产品也可能具有交叉属性。
二、接下来,我们来谈谈返还保险存在的“坑”
“如果发生事故,你可以得到索赔,如果你无事可做,你可以退还一定的保费。”听着或看着都是一件美好的事情,但返还保险确实有一些“坑”。
1、保费很贵
因为有“退货”这个抢眼的卖点,为了降低保障成本,保险公司会从侧面提高产品的保费。与纯保障保险相比,退货保险要贵得多。
一般来说,返还保险的保费是纯保障保险的两三倍。
2、返还收益低
如果没有事故,将返还一定收入的保费,但这部分收入利率相对较低,一般不超过3.5%。随着时间的推移,它甚至可能贬值。
3、保障少
返还保险的保障项目较少,只有少数保障项目。
综上所述,返还保险性价比低,缺乏保障,收入不可观。所以最好不要碰返还保险。
三、最后,我们来总结一下不碰返还保险的原因
1、前一篇文章多次强调“买保险就是买保险金额”。退保保险的保费显然要贵得多。如果保费预算有一定的情况下,保险金额的增加也会受到限制,可能无法购买相当大的保障金额。
2、一般来说,保险公司的收入由“保费”和“投资收入”两部分组成,保费是投保人支付的购买保险费;投资收入是保费投资产生的收入。
换句话说,购买返还保险实际上意味着保险公司在给予一定的安全责任后,将您支付的保费用用作投资,并在到期后向您返还一点利息。利率一般不超过3.5%,很可能是旧的贬值资本。
鱼和熊掌不能兼得,既想保证又想保本,必然会有失望。
说了这么多,我们不必购买返还保险,而是根据自己的需要、保险预算等情况综合考虑保险。