⊙宝盈基金市场部 江洪
第一个故事:买房买车
10年前,A和B是本科生。经过五年的社会工作,他们积累了30万元。五年前,他们都花了30万元。A买了套房,B买了奥迪。五年后的今天:A的房子市值60万元。B的二手车市值只有5万元。
第二个故事:老山姆的故事
1926年,一个普通的美国人山姆出生了。山姆的父母打算买一辆当时价值800美元的福特T型车。由于山姆的出生,他们决定投资山姆。他们选择了一个相对安全的投资——美国中小企业发展指数基金。
出于各种原因,山姆的父母慢慢忘记了这件事,直到他们死后才把这部分权益转移给山姆。75岁生日那天,老山姆不小心翻出了当年的基金权利凭证,打电话给他的基金代理商询问当前账户余额。放下代理人的电话,他又给儿子打了电话。
老山姆只对儿子说:你现在是百万富翁了!老山姆的账户上有3、842、400美元!
在第一个故事中,a花钱买房是一种投资行为——事实上,钱并没有花掉,而是转移到房子里,将来仍然属于自己。B花钱买车是一种消费行为——花钱给别人。二手车用了10年,几乎一文不值。
哈佛教的人将来会非常富有。这并不是因为著名的大学背景和丰富的收入,而是因为它不同于普通人的财务管理概念。每个哈佛学生的第一个经济学课程只教两个概念:
1.花钱要区分投资行为或 消费行为。
2.每月投资30%的工资,剩下的消费。
第二个故事的回报令人难以置信,但对1926年至2002年美国市场历史数据的分析发现,75年投资美国中小企业股票的累计收益率是4803倍,复利计算的相应年化收益率为11倍.97%;投资大公司股票的累计收益率为1548倍,相应复利计算的年化收益率为10%.29%。
20世纪75年代,山姆经历了1929年股市崩盘、30年代初大萧条、40年代世界大战、50年代人口爆炸、60年代越南战争、70年代石油危机和萧条等危机。
更奇怪的是,90年代的牛市中,90%的人没有赚到钱。山姆为什么能获得这么好的回报?原因有很多,最重要的原因是他选择了基金,坚持长期投资。
因此,从理论上讲,如果我们假设像山姆投资一只平均业绩为800美元的开放式基金,我们的资产将在50年后达到4、938和522美元。
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