最近,我不知道是因为季节很热,还是身体也遇到了a股的低潮。在过去的两周里,我遇到了身体要罢工的情况。不管怎样,我什么也做不了,所以我仔细考虑了为什么我的身体会达到这样的水平,想想财务管理和身体管理是否有相似之处。此外,在最新的期刊上,我们还看到财务顾问在帮助客户管理财务时会考虑客户的心理状况,所以本周我们想讨论身心关系。
让我们先看看我的身体。我通常身体健康。我每年大部分感冒都很重,但夏天很少发生。因此,当我在过去几天里无法移动时,我回顾了最近几周的工作。在过去的10天里,我安排了太多的活动,比如去上海附近的城市,回到台湾,花了3天时间去香港开会。所以,首先,我对自己身体的要求是否和大多数基民的希望一样,在最快的时间内获得最大的好处?但在现实生活中并不容易。其次,我希望我能做得太多,做得太多。是不是和投资组合都是股票,每只股票都要做好?这也不容易。第三,我还不年轻。我希望我能像年轻时一样做事是不合理的。这就像在相对成熟的股市中,年回报率应该只有8%到12%。最后,也是最根本的问题——身体一定要休息!同样,我们是否也不应该要求任何一种投资给我们快速和巨大的回报,市场也会因为身体需要恢复或像生病需要休息一样回来?
再来看看心理方面。我看到一篇关于外国期刊的文章,说现代金融顾问必须参考心理学家的意见,才能提供高附加值的建议。我想举两个有趣的例子来解释财务建议不能标准化。首先,一对年轻夫妇突然以1000多万美元的价格出售了一些未上市的股票。在咨询了心理学家后,他们的财务顾问建议这对夫妇在一年内不做任何投资,所以他们花了一年的时间适应新的生活条件。这个建议让丈夫放弃了投资豪宅项目,后来证明投资并不理想。就我个人而言,我认为,即使案件很好,当你的心理状态不保持在相对健康的状态时,你将来也很容易犯大错误,遭受重大损失。第二个例子是,当财务顾问建议为客户规划遗产时,他会对不同的孩子做出不同的财产信托安排。例如,有些孩子有很好的生活方向,让他早点花钱学习或创业,但有些孩子每年只给几千元,30岁以后可以控制所有的遗产,以避免孩子在成长和成熟之前失去财富的方向。
本周的内容似乎与标准的投资和财务管理不太一致,但一方面,财务管理与健康管理相似,进一步与生活幸福相同吗?无论如何,我想提出一个好的财务建议,这样客户的心理也可以得到一个好的收入,这也是你和我继续努力工作的方向!
(作者为信诚基金董事、英国保诚集团大中华区投资基金总裁)
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