工资不高怎么理财 合理规划五类支出

工薪阶层每个月都有固定的工资。如果工资不高，面对物价上涨的残酷现实，钱袋不断缩水，他们必须勒紧裤腰带才能生活吗？当然不是。生活仍然需要快乐，所以是时候找到最大化资本价值的方法了。在不断提高收入的同时，也要实现资本的保存和增值。那么，工薪阶层应该做些什么来实现呢？

我们可以从日常生活中对资金的不同用途进行分类，根据资金的不同使用情况进行不同的配置，以确保预期收入最大化而不影响生活。

根据资金的使用情况，可分为日常生活支出、固定支出、备用金支出、投资支出、储备支出五类。知道资金的使用情况后，可以进行配置和优化。安排好了，有限的收入也能发挥很大的价值。

1.日常生活费

日常生活消费相对分散和随机。因此，用于日常生活支出的资金应保证其灵活性，并在需要时立即使用。因此，这部分资金适用于银行活期或货币基金。银行活期利息很低，不利于资本价值的最大化，因此货币基金是首选。

最常用的货币基金是余额宝和微信金融通信中的货币基金，余额宝消费时可以直接扣除，节省了大量的时间和精力；那些习惯于把钱放在银行的人不必担心。现在银行应该有货币基金的购买渠道，有些还可以有实时赎回功能，使用起来更方便。

货币基金，主要考虑赎回时间的长短，前面说过，日常消费是随机的，你不知道什么时候会使用，所以赎回的速度是关键，利息收入是一样的，不用担心这个。

2、固定支出

固定支出包括租金、抵押贷款、每月赡养费等固定支出，基本支出基本上属于每月的固定支出。因此，您可以购买一些短期金融产品，并在到期后用于偿还贷款和其他支出，并享受比货币基金更高的预期收入。

注意：这里有一个前提，是提前准备，如果当月工资，如10，20，所以实际上更好，因为投资期太短，很难找到这种金融产品，也投入太多精力，收益大于损失。

对于固定支出的财务管理，应注意计算投资到期时间和收款日期，避免时间不对称造成的损失。

三、备用金支出

备用金支出主要用于防止需要紧急资金或处理事故的支出。事实上，它的资产配置与日常消费支出相似。两者的区别在于预留资金的数量和支出频率不同。储备资金可能长期不使用，但必须有。至于预留多少资金，一般来说，3-6个月的消费支出是相似的，更多的资金也可以保留更多。

储备基金支出仍在银行活期或货币基金相对稳定，以应对一些紧急情况，不应存储定期或过长的金融产品。因为它是用来防止紧急情况的，通常不能随意使用。

4.投资性支出

用于投资支出的资金需要高回报。最大的特点是保值增值，最低要求是跑赢通货膨胀。投资的资本比例应根据实际家庭情况进行划分，每个家庭可以投资的资本比例不同；至于投资哪些投资工具，是银行金融管理、债券、在线贷款、基金或股票，取决于个人风险承受能力、投资知识、风险厌恶、投资期限等。

用于投资的资金必须是闲置资金，这是扣除各种费用后的剩余资金。不建议借钱投资，这将增加风险杠杆，不利于投资时的决策。用闲钱投资，即使损失也不会对生活产生太大影响，这与借钱投资完全不同。投资工具的选择非常重要，我们必须小心。

5.储备支出

储备支出是为各种生活目标提前准备的，包括买房、买车、养老金、儿童教育等中长期目标，这些目标将在未来很长一段时间内实现，因此投资风险可以稍高，可以省钱，产生良好的预期收入，加快目标的实现。本文介绍了基金定投，基金本来就是一种长期投资的工具，而以定投的方式更能平衡风险。

储备支出在某些方面与投资支出有些相似。两者的区别在于，一个是为实现目标做准备，另一个是闲钱投资，尽管两者都想获得高预期的回报。

有些人设定短期目标，半年或一年后使用，这种情况不适合基金固定投资，时间太短不能发挥固定投资的优势，短期资金不应投资于高风险项目，如果不是长期投资，短期损失的概率很高。由于储备支出是实现未来目标的投资，因此应尽可能确保本金的安全，以获得相对安全的高预期回报。

结论：综上所述，工薪阶层合理配置现有资金，一方面可以更好地发挥其价值，确保资金在合理的地方使用，但也有良好的利息收入，达到保存和增值的效果。另一方面，财务有序也能让生活更舒适，提高生活质量。工资越低，越要注意理财。看完这篇文章，不要偷懒。2018年，我们一起努力理财。(作者:半两铜钱)