房屋抵押银行贷款利率

摘要：

抵押银行贷款利率是多少，如何计算，抵押房屋的要求是什么？房屋抵押银行贷款需要明确产权，符合国家上市交易条件，可以进入房地产市场流通。

住房抵押银行贷款利率-金额期限

商品房抵押率最高可达70%；

2.办公楼和商铺的最高抵押率可达60%；

3.工业厂房最高抵押率可达50%；

4.最长期限可达30年；抵押包括商店、办公楼、住宅、别墅、工厂、仓库等

住房抵押银行贷款利率-贷款利率

贷款期限小于5年(含5年)的，贷款年利率为4.77%；贷款期限超过5年的，贷款年利率为5.04%(根据地方政府实际情况确定)。

中国人民银行决定从2010年10月20日起提高金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率提高0.25个百分点，从现行2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率提高0.25个百分点，从现行5.31%提高到5.56%；其他等级存贷基准利率相应调整。

利率浮动

根据现行规定，城乡信用社贷款利率浮动上限为基准利率的2.3倍，下限为基准利率的0.9倍。其他金融机构的人民币贷款利率上限自由化，浮动下限为基准利率的0.9倍。

央行和中国银行业监督管理委员会发布的《关于完善差异化住房信贷政策的通知》明确表示，商业银行应加强对消费贷款的管理，禁止购房。在一系列监管的重锤下，银行收紧了个人消费贷款的审计标准。一家股份制银行**分行行长告诉记者，该行房地产抵押贷款利率已上调20%，预计其他银行贷款利率将酝酿上调。

四大银行将房地产抵押贷款利率提高到基准水平15%，而部分股份制银行%。但现有股份制银行个人贷款客户经理告诉记者，上浮10%的贷款很难申请。央行年底加息，抵押贷款抵押贷款利率相应上升0.25个基点，多家银行个人贷款人表示，预计今年个人消费贷款利率水平将进一步提高，客户贷款成本可能比加息前上升10%。

利息计算的基本常识

(一)人民币业务利率转换公式为(注:存贷通用):

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

1.积数计息法按实际天数累计账户余额，利息按累计累计乘以日利率计算。计息公式为:

利息=累计积息×日利率，其中累计积息=每日余额总数。

2.按照预先确定的计息公式，逐笔计息法的利息=本金×利率×利息按贷款期限逐笔计算，具体有三：

计息期为全年(月)的，计息公式为:

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期为全年(月)和零头天数，计息公式为:

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时，银行可以选择将计息期全部化为实际天数，即每年365天(闰年366天)，每月为当月公历的实际天数，计息公式为:

③利息=本金×实际天数×日利率

这三个计算公式本质上是相同的，但由于利率转换每年只有360天，但当实际按日利率计算时，每年将计算365天，结果将略有偏差。央行赋予金融机构独立选择的权利。因此，双方和金融机构可以在合同中约定。

（3）复利：复利是指按一定利率收取利息。根据央行的规定，借款人未按合同约定的时间偿还利息的，应当收取复利。

（4）罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款，银行按与当事人签订的合同对失约人的罚息称为银行罚息。

(五)逾期贷款违约金:性质与罚息相同，对违约方的处罚。

(六)计息方法的制定和备案

国家商业银行法人制定的利息计算、利息结算规则和存款贷款业务的利息计算方法，报中国人民银行总行备案并通知客户；区域商业银行和城市信用社法人报中国人民银行分行、省会（首都）城市中心分行备案并通知客户；**信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况，制定计息、结息规则和存贷业务计息方法，报中国人民银行分行、省会(首都)城市中心分行备案，农村信用社法人通知客户。

(7)参考依据:

1.银发199977号《人民币利率管理条例》。

2.银发2003251号。中国人民银行关于人民币贷款利率的通知。

3.银发2005129号。中国人民银行关于人民币存贷款结息的通知。