银行按揭贷款的基本还款方式

银行按揭贷款的还款方式有很多。我们可以根据自己的经济状况和银行对不同还款方式的不同利率进行优化和组合，最大限度地降低我们的还款利息，减轻我们的还款压力。以下必须是三四个网络小边为您回答，我希望能帮助您。

一、等额本息还款

这是目前最常见的，也是大多数银行长期推荐的方式.将抵押贷款总本金和利息总额加起来，然后平均分配到每月还款期限.作为还款人，银行每月支付固定金额，但每月支付的本金比例逐月增加|、利息比例逐月下降。例如，假设你需要向银行贷款20万元，还款期为15年。根据大多数银行目前的利率，你可以选择息贷款，每月约1707元。在最初的两三年里，约80%的1707元是返还银行的利息。采用这种还款方式，每月金额相同，作为贷款人，操作相对简单。，每月承担相同的收支也很方便。特别是收入稳定的家庭，买房自住，经济条件不允许早期投资过多，可以选择这种方式。公务、教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体，非常适合这种还款方式。然而，它也有缺陷，因为利息不会随着本金金额的返还而减少，银行资金占用时间较长，总还款利息高于以下同等本金还款方法。

二、等额本金还款

所谓等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分配到每月，并支付上一个交易日至还款日的利息。与等额本息相比，这种还款方式的总利息支出较低，但前期支付的本息较多，还款负担逐月减轻。例如，也从银行贷款20万元，还款期15年，选择等本金还款，每月需要偿还银行本金约111元，第一个月利息918元，第一个月偿还银行2200元，然后，每月还款本金不变，利息减少使用等本金还款，月负担比等本金和利息重。特别是在贷款总额比较的情况下，差额可能达到1000元。但随着时间的推移，还款负担逐渐减轻。这种方法非常适合目前收入较高但未来收入会下降的人。事实上，许多中年的人，经过一段时间的努力，都有一定的经济基础。考虑到年龄的增长，他们的收入可能会随着退休等其他因素的减少而减少。

三、双周供(深圳发展银行)

深圳发展银行现在推出了一种新的贷款产品——双周供应个人抵押贷款，月还款金额基本相同。只要改变还款方式，就可以大大降低利息，缩短还款期。一笔50万元的贷款，按3年贷款期限和6.12%的基准利率计算，选择传统的月平等还款方式，每月还款3036元。如果选择双周供，每两周还款1518元。由于供应频繁，本金减少速度加快，借款人可以节省11.52万元的利息支出，19.42%的利息。此外，借款人只需24.7年即可还清贷款；如果按5.51%的优惠利率计算贷款，这种还款方式比每月等额还款节省92303元利息，比例为17.64%。为什么只改变还款频率，不改变还款金额，30年后节省了近10万元的利息？因为，目前银行住房抵押贷款的计算是基于本金余额，本金越多，利息就越高。双周供的关键是节省月供本金半个月的利息。另外，采用双周供后，14天为两周，一年52周零一天，相当于13个月，比月供多一期，即每年还一个月以上的贷款，增加了还款频率和总额，加快了本金还款速度，缩短了相应的还款期，相当于提前5.3年还贷，贷款时间为24.7年，而不是30年。事实上，双周供是提前还另一种方式。深圳发展银行明确表示，目前双周供抵押贷款只能选择等额本息还款法（每月相同），而不是等额本金还款法（每期本金相同，利息减少）。那么，与等额本金还款法相比，双周供哪个更省钱呢？有时间临界点。根据目前大多数银行采用的5.51%优惠利率，如果贷款期限为10年，等额本金还款法产生的总利息为138897.92元；选择双周供产生的总利息为13693.95元，节约利息1964元。如果贷款期限超过10年，如15年，等额本金还款法产生的总利息为20772.92元，而双周供产生的总利息为209890.44元。这种等额本金还款方式比双周供节省了2112元利息。等等，贷款期限越长，等额本金还款法越节省利息。但需要注意的是，在还款初期，等额本金还款法的金额高于等额本息还款法。贷款期限越短，月供差额越大。因此，如果贷款期限在5年内，无论采用哪种方式（浮动利率抵押贷款）还款，利息差异都不大。适合人群:收入稳定均衡的人，如除月收入外，还有其他更定期的收入来源(季度奖.年终奖金)，由于月收入相对固定，客户不愿意增加月供应压力，并希望通过小额提前还款节省利息。

四、固定利率(光大银行).建-行)

固定利率是指消费者在签订购房贷款合同时，不仅选择固定利率贷款，即无论银行利率在贷款期限内如何变化、上升或下降，借款人都必须按固定利率支付利息，不会随市场而变化。目前，光大银行提供此类服务。适合人群：所有购房者。专家点评：在处理固定利率抵押贷款时，首先要对未来的利率趋势有一个基本的判断。五年甚至十年的期限意义不大。客户根据现有资金和未来收入变化选择固定利率和浮动利率。

五、结构固定利率(招商银行)

用户可以在不同的时间段选择不同的利率标准.建行推出固定利率房贷后，招行首次在全国推出结构性固定利率房贷。目前，该业务已在北京开业。与普通固定利率抵押贷款不同，招商银行的结构性固定利率产品可以在固定利率期间分段执行不同的利率标准，如固定利率5年的贷款，一个利率可以在贷款前3年固定，另一个利率可以在贷款后3年固定。固定贷款10年，前5年可以执行一个利率，后5年可以执行另一个利率。招-行推出了总期限超过5年的贷款3年.三个固定期限为五年和十年。同时，招商银行还推出了相应的固定利率产品，贷款总期限在5年内。包括1.2.3.4.五年等固定年限。招商银行零售银行部门相关负责人介绍，分段固定利率的推出，月供相对较小。此外，结构性固定利率产品的使用也可以相对减少贷款的利息支出，给客户带来好处。

六、接力贷款(中国农业银行)

接力贷款是指以子女（或子女及其配偶）为所有房屋所有人，父母或一方以子女为共同借款人的住房信用产品。农业银行目前提供这种服务。适合人群：一是儿童借款人，预计未来收入较好，但目前收入较低，可贷金额较小，希望增加父母作为共同借款人；另一种是父母借款人年龄较大，根据现行规定，借款人年龄较大+贷款年限<65.贷款期限短，月供压力大，希望通过指定子女作为共同借款人延长还款期限。专家点评：老年人贷款买房常见的问题是年龄超限，银行拒绝贷款。虽然老人的孩子贷款年限不受限制，但他们往往工作不久，收入少，很难贷款到预期的金额。通过农业银行的接力贷款，父母借款人的年龄和贷款年限可以适当延长，不受规定上限的限制。

七、一次性还本付息(适用于短期贷款)

此前，银行对这种还款方式的规定是，如果贷款期限小于一年（含一年），将实行一次性还本付息，这将有利于本金结算。这种还款方式操作简单，但适应的人群相对狭窄。必须注意的是，这种方式容易使贷款人缺乏还款强迫外力，造成信用损害。有了这种贷款，贷款人最好有更好的自我安排能力。

八、按期还息(招商银行季度还款)

贷款人可以协商，贷款人可以决定为贷款本息归还制定不同的还款时间单位。也就是说，每月独立决定.季度或年度等待时间间隔还款。事实上，贷款人根据不同的财务状况，每月支付]几个月。招商银行推出的季度还款业务属于此范围。

在某种程度上，它是等额本息还款的变体。比如15年期贷款20万元，本息等额还款，月还款1707元。如果贷款人选择灵活的方式，可以选择每两个月还3414元。这种方法适用于收入不稳定的人。目前，许多与工作量直接相关的年轻人都有这种倾向。每月不同的工作状态决定了当月的收入。将一个月的压力分配到几个月可以减少这些群体的还款滞纳金。

九、本金归还计划(招商银行)

贷款人每年与银行协商后，每次还款不少于1万元，两次还款间额不超过12个月，利息可按月或季度退还。这是等额本金还款的变体。比如贷款20万元，15年期，本金等额还款，第一个月本金111元左右，利息918元。贷款人可以分别偿还利息和本金，利息仍按月和季度偿还，减少数量。按照规定，贷款人至少要还10个月的本金，限额为1110元，超过2万元。下一次本金不能超过一年。第二种还款方式是专门为非月收入人群制定的，特别是考虑到年底奖金大的人群。目前，许多在家工作的人没有固定的月收入，但每项工作或项目都有相对较大的收入。例如作家.艺术家.律师.设计师、软件设计师等职业。

十、等额递减和等额递增(各大银行)

这两种还款方式没有本质区别。作为几大银行的主要推广方式，它是等额本息还款方式的另一种变体。细化还款年限，每个分割单位的还款方式等同于等额本息。不同之处在于，每个时间分割单位的还款金额可能额增加或等额减少。以贷款10万元为例，期限为10年。如果贷款人按照最常见的等额本息还款方式不提前还款，10年期间的月还款金额为1085.76元。如果选择等额减少还款，假设10年分为等分的5个阶段，那么只要第一两年每月还款700多元，第二年每月还款额增加到900多元，第三年每月还款额增加到1100多元，等等。相反，第一两年每月需要1300多元，然后每两年减少200元，直到最后两年减少到每月700多元。等额递减适用于目前还款能力较弱的人群，但预计未来会逐渐增加。许多年轻人需要买房子，他们的工作表现很好。虽然目前的收入很难承担抵押贷款，但考虑到未来晋升后收入的显著增加，他们可以使用等额的增加还款。相反，如果预计收入会减少，或者目前经济非常富裕，可以选择等额减少。注：本例所采用的利率标准，非新调整的利率标准。

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