2016新年房贷族的还贷攻略 怎么还最划算

2015年，央行多次降息，新贷款预期年化利率自2016年1月1日起实施。银行也开始实施新的贷款预期年化利率。对于那些抵押贷款人来说，2016年偿还贷款是一个新问题。如何偿还最具成本效益？

1.商业贷款等额本息还款方式

如果抵押贷款人选择商业贷款和等额本息还款方式，则更适合月收入相对平均的上班族。但需要注意的是，还款从2016年第一个还款日起实施新的预期年化利率。

如果你是去年1月20日用商业贷款买的房子，你选择的还贷方式是等额本息，那么今年1月1日至1月20日按照旧基准预期年化利率还贷，1月20日才能按照新基准预期年化利率还贷。

2、商业贷款、等额本金还款方式

如果抵押贷款人选择商业贷款和等额本金还款方式，则更适合月收入较高的人。但需要注意的是，2016年1月提前还款并不划算。

如果你去年1月1日用商业贷款买房，选择等额本金偿还贷款，因为按等额本金偿还，买方首先返还主要利息，在央行降息渠道，银行贷款预期年利率下降，使利息相对降低，所以买方不必急于在2016年1月提前偿还。

3.公积金贷款月供自由调整(金额不低于最低还款额)

如果抵押贷款人选择公积金贷款，自由调整每月还款方式，则适用于贷款金额低、购买小型住房的人。您可以申请根据新的预期年化利率调整每月的供应。

如果你是去年2月1日用公积金贷款买的房子，因为公积金贷款的还款方式比较灵活，可以自己确定月供金额。与等额本息和等额本金相比，月还款压力相对较小。

但需要注意的是，每月供应不会随着央行降息而减少，因此买方需要与贷款银行协商，从2016年第一个还款日根据新预期年化利率调整月供应，否则银行仍将按原月供应计算，因此短期内无法享受降息的实际好处。

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