芝麻信用只能用于贷款？可以刷信用？

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如何计算芝麻分？阿里系数据占30%

    蚂蚁金服首席信用数据科学家俞吴杰和芝麻信用业务发展负责人邓一鸣向《证券时报》解释。根据美国的经验，美国三大征信局都采用了FICO基本模型。据俞吴杰介绍，芝麻分的数据来源包括信用历史、行为偏好、履约能力、身份特征、人脉五个维度，并参考FICO评分模式。

    外界对芝麻分有很多疑问，比如采集单一数据的问题。如果只收集阿里生态系统中用户的信息，芝麻分将成为淘宝分或支付宝分。在这方面，邓一鸣回应说，从渠道的角度来看，芝麻点的电子商务数据来自阿里巴巴系统，互联网金融数据来自蚂蚁金融服务，部分数据来自许多公共机构和合作伙伴，以及用户独立提交的数据，如结婚证、房地产证等，阿里巴巴数据未来只占30%~40%。

生活服务是拓展方向

    传统的信用调查数据一般用于信贷行业。贷款机构根据个人信用调查报告判断信用风险，决定是否贷款、贷款金额、期限和预期年化利率。芝麻点在未来可以实际应用于什么场景？

    邓一鸣说，未来网贷（P2P）、银行等必须是芝麻信用的主要客户。他们欢迎在自己的信用数据之外综合其他信用数据，以更好地控制风险。

    然而，邓一鸣强调，信用的价值远不止贷款。信用调查不仅可以应用于金融业，还可以扩大生活服务。

    刷信用的不良行为会衍生出来吗？

          余回答说，芝麻信用的评分核心是绝对不可能的，一方面是商业秘密；另一方面，核心泄露会导致评分行为，让一些别有用心的人获得无条件的服务（如贷款）。

    首先，央行对信用调查机构的运作有非常严格的规定，不当使用个人信用调查数据将受到严厉处罚，如永远不会收集宗教信仰、基因、病史等法律禁止的信息；其次，每次商家查询个人芝麻点，此外，这些请求通常在个人使用某些服务时启动（例如，在租车时申请免押金）；第三，芝麻信用员工80%为专业技术人员，内部设置了严密的防火墙，人员严格按照权限划分，系统还将实时监控数据调用。

    芝麻信用开启了民间机构征信的先例，其发展和完善将是一个漫长的过程。

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