如何才能办理组合贷

个人住房公积金贷款(组合贷款)购买商品房和经济适用房的程序:

第一步：向银行申请贷款

借款人持购房合同和开发商销售许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县建设银行房地产信贷部申请住房公积金贷款（使用夫妻住房公积金贷款，还必须携带结婚证或其他夫妻关系证明），填写个人住房公积金贷款（组合）贷款申请。

第二步：银行审计

贷款银行根据借款人提供的信息，评估借款人是否符合贷款条件，计算贷款金额，确定贷款期限。

第三步：在贷款银行签订贷款合同

贷款银行审核借款人申请后，借款人与银行签订贷款合同和抵押合同（无房屋担保的质押合同）。

第四步：向产权部门办理贷款担保手续

住房公积金贷款(组合贷款)有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择任何一种。

1.借款人可以抵押自己、共有或第三人的财产。

2、以国债、银行定期存单等贷款银行认可的有价证券质押，借款人将有价证券交贷款银行收押。

第五步：办理住房抵押保险手续

借款人到产权部门办理抵押或质押手续后，将贷款合同、抵押合同（质押合同）、房屋其他权利证书、抵押证书等贷款资料交给贷款银行办理房屋保险手续。

第六步：签订还款协议和转账

借款人以储蓄卡代扣方式还款的，应当到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位应当与贷款银行签订协议。

第七步:银行转账

借款人按照与贷款银行约定的时间到贷款银行办理收款手续，贷款银行将款项转入销售单位；贷款用于建房，借款人按贷款合同提取。

此外，北京公积金贷款首套房首付比例调整为20%，商业贷款首套房首付比例调整为30%。两种贷款方式之间的首付比例不统一，导致许多人在申请组合贷款时不知道自己的具体首付比例。如果买家在买房时被认定为第一套房，则使用组合贷款的首付比例为参照商业贷款，即最低首付为房屋评估价格的30%，贷款金额参照公积金贷款的成数，第一套房的最高贷款金额为120万，第二套房的最高贷款金额为80万。