个人贷款应注意哪些问题

1.个人贷款类型:

个人贷款包括个人住房贷款、个人住房公积金贷款、个人商品房贷款、个人商业贷款、个人消费贷款、个人汽车贷款、个人信用贷款、个人留学贷款、国家学生贷款、个人（存单、国债等）质押贷款。

2.个人贷款的基本条件:

具有完全民事行为能力的十八岁自然人；

有当地常住户口或长期居住证明，有固定住所；

有合法的职业和稳定的收入来源，有能力按时偿还贷款本息；

个人信用记录良好。

3.个人贷款的基本流程:

确定贷款目的，选择适合自己的贷款类型；

选择银行，了解各银行的贷款政策、要求和预期年化利率；

选择银行后，按客户经理的要求准备贷款材料；

在处理过程中，随时与客户经理保持联系，了解处理情况，配合解决问题；

签订贷款合同，办理贷款手续；

贷款成功发放使用后，按协议及时还款，避免损失。

4.申请个人贷款时应注意的问题：

申请贷款额度要量力而行，月还款额约为家庭总收入的30%，最高不超过50%；

根据自己的还款能力和未来收入预期，选择合适的还款方式，制定还款计划；

及时通知银行提供真实准确的信息，变更地址、联系方式等信息；

仔细阅读合同条款，了解自己的权利和义务；

按时还款，避免不良信用记录和经济损失；

保存贷款合同和借据，还清贷款后及时撤销抵押登记。

5.使用个人贷款时应注意的问题:

个人贷款应当有明确的用途，符合法律、法规和国家有关政策，交易背景真实，不得虚构交易背景和贷款用途；

个人贷款的使用应当遵循诚信原则，符合贷款合同约定的目的。根据国家现行规定，贷款资金不得非法进入股市、房地产开发等国家禁止的领域；

贷款购房时，应当按照国家规定申请个人住房贷款。根据国家现行规定，禁止使用消费贷款购房。

6.还款方式的选择:

还款方式是指借款人偿还贷款本息的方式，一般分为等额本息还款法、等额本金还款法、到期还款法等还款方式。等额本息还款是指还款期内每月偿还相同金额的贷款，其中本金逐月增加，利息逐月减少；等额本金还款是指还款期内每月偿还相同金额的本金，利息逐月减少，月还款金额逐月减少。到期还款法是指借款人在贷款到期日一次性偿还贷款本金的还款方式。

在贷款期限、金额和预期年化利率相同的情况下，在还款初期，等额本金还款方式的月还款金额大于等额本息还款方式。但根据整个还款期，等额本金还款方式将节省贷款利息支出，还款总额小于等额本息还款方式。

等额本息还款方式每月还款金额固定，可有计划地安排家庭支出。适用于经济条件不允许早期还款投资过大、收入稳定的借款人；等额本金还款方式适用于具有一定经济基础、能够承受早期还款压力和提前还款计划的借款人。

不同银行对提前还款有不同的要求、约束和规定。如果有提前还款的计划和能力，贷款时应注意提前还款的贷款合同内容。

※贷款预期年利率小知识※

2013年7月20日，中国人民银行全面放开金融机构贷款预期年化利率控制，取消贷款预期年化利率0.7倍下限，金融机构根据业务原则独立确定贷款预期年化利率水平，但为实施国务院房地产市场监管政策，不调整个人住房贷款预期年化利率。

货款预期年化利率分为固定预期年化利率和浮动预期年化利率：固定预期年化利率按贷款合同约定的预期年化利率执行，直至贷款到期；浮动预期年化利率将随着市场预期年化利率的变化而调整。

各银行贷款预期年化利率不同，主要根据借款人信用状况、贷款期限、市场环境等因素综合确定。