保单贷款怎么样？有什么优点和缺点？

优势：

1.保证安全

在保单有效的情况下，客户可以在贷款期间继续享受保单约定的保险担保。与退保相比，担保人不必担心因退保而失去担保，可以避免退保费用的损失。

2、操作简单

政策性贷款的处理过程很简单。投保人只需将保单、身份证和被保险人书面同意的贷款申请声明带到保险公司即可。只要贷款人携带所需信息，保险公司通常可以在同一天完成业务。

预计年化利率较低

在保险公司办理保单贷款的预期年化利率相对较低。6个月及以下商业贷款预期年化利率为6.21%，6个月至1年(含1年)为7.02%。

此外，保单贷款的预期年化利率可以固定或可变。可变是指保单贷款的预期年化利率随市场预期年化利率的变化而变化。这种预期年化利率的规定也有利于保单所有者、受益人和保险公司，可以避免在市场预期年化利率过高时，保单所有者从保险公司获得保单贷款，投资更多利润产品，也可以使保险公司在市场预期年化利率上升时，保单贷款利息相应增加，在一定程度上弥补损失。

劣势:

虽然使用政策贷款相对简单，但并不是所有的保险产品都有这个功能。此外，贷款金额是根据政策的现金价值计算的，而不是根据保险费用计算的。

1.并非所有保单都能贷款

最常见的人寿保险和股息保险等储蓄保险。除上述产品外，常见的意外伤害保险、医疗保险和定期人寿保险没有贷款功能。此外，一些保险产品条款还规定，如果有保费豁免、预付保费或申请索赔保险，则不能申请贷款。

2. 贷款金额不按保费计算

政策性贷款是基于政策的现金价值，因此贷款金额最多不得超过政策现金价值的80%。金额差异的原因是保费只有在扣除各种费用后才会累积为现金价值，而长期寿险产品前几年的保险费相对较高。